Uma Introdução à Indústria P2P: 1 de 7
Queres controlar a tua situação financeira e obter rendimentos das tuas poupanças como investidor? O objectivo desta série de artigos é introduzir-te aos empréstimos P2P (crowdlending) e ajudar-te a decidir se esta classe de activos de investimento faz sentido no teu portfólio pessoal!
Planear o Futuro
Quando te encontras a planear o teu futuro financeiro, deves considerar diferentes activos de investimento que te ajudem a atingir os teus objectivos de retorno financeiro. Existem imensos produtos financeiros disponíveis a investidores privados, contudo, se não tiveres conhecimento especializado, pode ser muito difícil começares a investir e encontrares activos que respondam aos teus critérios pessoais.
Estás a par do mundo das plataformas de investimento em empréstimos peer to peer? Investimentos P2P? Crowdlending? Vamos tentar perceber as características mais importantes da indústria que deves considerar sobre este tipo de investimentos. Também vais encontrar informação, o que deves saber procurar quando escolhes e plataforma de investimento em empréstimos P2P e porquê.
Nunca é de mais relembrar… pesquisa e pondera muito bem antes de investir! E investe de forma responsável.
O que são empréstimos P2P?
Também conhecido como crowdlending, empréstimos peer-to-peer (P2P) permite a indivíduos, pequenas empresas e empreendedores obter financiamento. O crescimento das fintechs no sector financeiro abriu a oportunidade de gerir de forma apropriada o dinheiro emprestado por milhares de indivíduos que procuram investir as suas poupanças e obter retorno financeiro.
As novas plataformas fintech permitem remover os bancos tradicionais e obter serviços financeiros sem o seu envolvimento. Isto abre a possibilidade a pequenos aforradores de investir em empréstimos colaborativos com quantia iniciais de investimento baixas.
As plataformas de empréstimos P2P são um intermediário. Funcionam como um mercado que permite o cruzamento entre aforradores dispostos a emprestar dinheiro e pessoas ou empresas à procura de um empréstimo. De um lado, encontram-se indivíduos, como eu, que querem obter melhores rendimentos das suas poupanças em activos financeiros menos voláteis que o mercado de acções. Do outro, encontram-se empresas de gestão de fundos não financeiras que emitem os empréstimos a pessoas e empresas (loan originators). O trabalho das plataformas de empréstimos P2P é criar a interface entre estas duas partes.
Como estes empréstimos são facilitados pelas plataformas P2P e não por bancos tradicionais, não existe um montante mínimo de investimento e conseguem oferecer melhores condições financeiras a ambas as partes envolvidas. São também mais rápidas e eficientes a proecessar pedidos de empréstimo, uma vez que processadores automáticos eliminam a necessidade de intermediários, ao mesmo tempo que permitem a aforradores definir a quantia e período pelo qual desejam aplicar as suas poupanças.
Estas vantagens têm conduzido o crescimento recente que tem sido visível na indústria de empréstimos P2P, e este sucesso deve-se em parte à mudança de atitude em relação aos empréstimos e métodos de poupança tradicionais através de banco e qua apenas foi possível pelo desenvolvimento de uma nova geração de fintechs. Sendo uma opção considerada “de acesso simples e a qualquer um”, os empréstimos P2P colocam os aforradores de novo em controlo, oferecendo-lhes alternativas para obterem melhores retornos num ambiente com taxas de juros extremamente baixas.
Todas as Plataformas P2P são Diferentes
Algumas plataformas P2P emitem empréstimos de forma directa. Outras, não emitem quaisquer empréstimos ou gerem quaisquer fundos financeiros. Simplesmente disponibilizam a interface que permite transferência de informação e fundos entre investidores e originadores de empréstimos, indivíduos ou empresas à procura de empréstimos.
Um aspecto crítico para o sucesso de qualquer plataforma P2P é o valor adicional que ofereça a investidores num ambiente altamente competitivo, tais como a oferta exclusiva de empréstimos de originadores de empréstimos de elevada qualidade, com reputação impecável e que sejam conhecidos por procedimentos de gestão de crédito prudentes e por um histórico de empréstimos conservadores.
As plataformas P2P também se podem diferenciar entre competidores caso ofereçam medidas adicionais de avaliação de risco (due diligence), assegurando que apenas empréstimos adequados com baixas taxas de não pagamento sejam apresentados. Também a partilha transparente de dados financeiros de toda a infrestrutura do negócio da plataformas P2P aos investidores pode contribuir para a reputação. A realidade é que toda a indústria de empréstimos P2P se baseia na confiança mútua e na reputação dos agentes envolvidos. Má performance ou actividade criminosa por parte de uma única plataforma P2P pode colocar em causa todo o bom trabalho feito por todos as outras plataformas.
Estes aspectos tornam a selecção de plataformas P2P num dos aspectos mais importantes entre as decisões a realizar quadno esta classe de activos de investimento é considerada. Esta realidade também torna o investimento em empréstimos P2P uma escolha de risco para todos os que planeiam o seu futuro financeiro. Investimentos em empréstimos P2P não devem representar mais de 10% do valor de todos os teus activos de investimento, mas esta é uma decisão exclusiva de cada investidor individual.
Aprende sobre o Mercado de Empréstimos P2P (Uma Introdução à Indústria P2P: 2 de 7)
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