Como Investir Manualmente na EstateGuru

S4F PlatformGuides EstateGuru @ Savings4Freedom
Aprende como investir manualmente na EstateGuru, garantindo que estás a par dos aspectos chave que têm impacto no risco e retorno dos teus investimentos.

Caso desejes saber como abrir uma conta na EstateGuru, não deixes de ler o artigo Como abrir uma conta na EstateGuru antes de ler este.

Assim que finalizes o processo de registo na EstateGuru, começas a receber notificações por email por cada novo projecto que fique disponível para investimento na plataforma. Para alguém que está a fazer este tipo de investimentos pela primeira vez, isso pode ser assustador.
A melhor forma de te familiarizares com a plataforma e começar por investir manualmente na EstateGuru.

Como começar a Investir Manualmente na EstateGuru

Quando transferes fundos para a EstateGuru, podes começar por investir manualmente e ficar familiarizado com esta plataforma P2P, bem como com a informação disponível sobre os projectos. De forma a poderes conhecer os projectos disponíveis, verifica a secção Primary Market no menu lateral esquerdo e no topo, clicando lá.

EstateGuru Platform Primary Market @ Savings4Freedom
Investir manualmente na EstateGuru

Clicando terás acesso à lista completa de projectos disponíveis para investimento. Assim que cliques num deles, podes ler todo um conjunto de detalhes que te ajudam a avaliar a oportunidade e o risco do investimento. Fica a saber que a EstateGuru disponibiliza uma quantidade siginificativa de informação em relação ao mutuário (devedor) e um nível de transparência que está entre as melhores da indústria P2P.

EstateGuru Platform Project @ Savings4Freedom
Aspectos chave que têm impacto no Risco & Retorno

Agora é o momento para avaliar alguns dos aspectos chave que vão ter impacto sobre o risco e retorno do projecto.

A – Tipo de Empréstimo?

Antes de mais começa por perceber que tipo de empréstimo te é oferecido: empréstimo para o desenvolvimento de empreendimentos imobiliários (development loan), empréstimos-ponte (bridge loan) ou empréstimo a empresa (business loan). Caso desejes saber mais sobre cada um deste tipo de empréstimos, lê a publicação Estateguru: Análise de Risco dos Empréstimos.

B – Empréstimo em Tranches Múltiplas?

Muitos promotores enfrentam o obstáculo do valor actual do seu projecto em desenvolvimento não lhes permite levantar o capital necessário para completar esse mesmo projecto. Como a EstateGuru apenas empresta a troco da garantia do valor actual do colateral e não o seu valor futuro, a prática de conceder um empréstimo em múltiplas tranches permite aos promotores recolher o capital necessário para valorizar a propriedade até ao nível seguinte de desenvolvimento.

Dedica especial atenção para verificar se o empréstimo apresentado é uma tranche de múltiplas. Isto significa que a EstateGuru concorda com o promotor entregar fundos em tranches, não financiando a totalidade do projecto. O impacto desta abordagem é que tens a necessidade de avaliar se estás a investir no mesmo promotor em projectos separados, diminuindo a diversificação do teu portefólio. Isto torna-se um risco para ti caso o promotor enfrente dificuldades com os pagamentos.

C – Taxa de Juro?

Dependendo das características do projecto a taxa de juro anual pode variar entre 8% e 14%. É esta taxa de juro fixa? Sim, a taxa paga pelo promotor é fixa pela duração do período do empréstimo. Garante que estás a par da frequência de pagamento e assegura que a taxa de juro está alinhada com o risco associado com o tipo de empréstimo em análise.

D – O que é o LTV?

O rácio empréstimo / garantia (loan-to-value (LTV) ratio) é uma métrica usada em projectos de financiamento para construção de imóveis para comparar o valor do financiamento do projeto (oferecido como empréstimo) com o custo de mercado do projeto. O LTV representa o valor que a equipa da EstateGuru está disposta a oferecer por este projeto em particular, no máximo. Quanto menor o LTV, menor o risco para o investidor.

E – Qual a duração do Empréstimo?

Considera a duração total de tempo que irás aceitar para imobilizar os teus fundos. Tem em consideração dois aspectos muitas vezes esquecidos: os mutuários (devedores) podem pagar a totalidade do valor em dívida antecipadamente, mas também pedir a extensão no período de pagamento de empréstimo.

Verifica o calendário de pagamento do empréstimo: bullet repayment significa que os juros são pagos periodicamente e o valor principal apenas pago na data de maturidade. Full bullet significa que tanto os juros como o principal apenas serão pagos no final do período do empréstimo.

F – Como está seguro o meu Empréstimo?

Colocado de forma simples, a EstateGuru não garante os teus empréstimos. Mas todos os empréstimos são assegurados por hipotecas.

No momento que o empréstimo recebe a totalidade do valor requerido, o mutuário vai ao cartório de forma a assinar um acordo com um Agente de Segurança para criar a hipoteca. A hipoteca será registrada no Registro de Terrenos (com o Agente de Segurança como detentor da hipoteca em nome dos investidores). O Agente de Segurança é uma empresa de responsabilidade limitada separada da EstateGuru, cujo objetivo principal é proteger os valores mobiliários para o benefício de investidores que fazem investimentos via EstateGuru. O nome da entidade é EstateGuru Tagatisagent OÜ. A entidade é controlada por um dos principais escritórios de advogados dos países Bálticos: Triniti.

G – Onde vai o meu Empréstimo ser investido?

Diversification is viewed as one of the key levers investors have to reduce and mitigate risk. By spreading your investments across different countries, you have the best chance of successfully riding the natural highs and lows of investing. 

A diversificação é vista como uma das principais alavancas que os investidores têm para reduzir riscos. Ao espalhares os teus investimentos por diferentes países, aumentas a possibilidade de reduzir os ciclos de altos e baixos naturais no processo de investir neste tipo de activos.

Passo Adicional – Avaliar a Experiência do Mutuário (Borrower)

Procura ler a informação disponível na secção Borrower disponível na página do projeto. Lá, podes encontrar dados adicionais que irão tornar visível o histórico de empréstimos do mutuário na EstateGuru. No mundo real, todos os empréstimos anteriormente contratualizados foram reembolsados ​​com sucesso, indicando que o risco de financiar este mutuário é mais reduzido.


Quando decidires onde investir, precisas de indicar a quantia, confirmar os termos e condições com a tua password de forma a assinar o acordo de empréstimo. Assim que o empréstimo seja financiado na totalidade, irás receber uma notificação por email bem como toda a documentação relevante ao processo para os teus registos.

Lembra-te que o valor mínimo de investimento por projecto é €50. Se estás a começar a investir, assegura que procuras diversificar entre vários projectos de forma a ganhares confiança na forma de operar da plataforma e diminuir os riscos de não pagamento.

Queres automatizar os teus investimentos na EstateGuru? Podes ler esta publicação sobre EstateGuru: Como Usar a Opção de Auto Investimento.

Bónus de Inscrição

Recebe 0.5% em todos os investimentos realizados nos primeiros 3 meses após a criação da conta em cashback

Queres aprender mais sobre a Estateguru?

EstateGuru Investments @ Savings4Freedom
Lê todos os artigos sobre a Estateguru clicando na imagem acima

Alternativas e Competidores da EstateGuru

Emprestimos P2P Imobiliário @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Empresas @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Consumo @ Savings4Freedom


Queres receber notificações sobre novas publicações? Acompanha a Savings4Freedom no Telegram ou por WhatsApp. Em alternativa, segue a Savings4Freedom através das ligações apresentadas abaixo. Obrigado!

0 Shares:

Partilha a tua opinião sobre este tema!

Este site utiliza o Akismet para reduzir spam. Fica a saber como são processados os dados dos comentários.

You May Also Like