Como começar a Investir em Empréstimos P2P

Como começar a Investir em Empréstimos P2P
Simplesmente precisas de criar uma conta numa plataforma P2P que escolhas, depositar fundos e escolher os empréstimos adequados para investir e receber juros.

Uma Introdução à Indústria P2P: 7 de 7

Queres controlar a tua situação financeira e obter rendimentos das tuas poupanças como investidor? O objectivo desta série de artigos é introduzir-te aos empréstimos P2P (crowdlending) e ajudar-te a decidir se esta classe de activos de investimento faz sentido no teu portfólio pessoal!

Como Avaliar uma Plataforma P2P foi a publicação que antecedeu esta.


Se após considerares as várias opções de diferentes plataformas P2P, estiveres pronto para investir, apenas precisas de criar uma conta na plataforma P2P escolhida, depositar os teus fundos e consultar a lista de empréstimos disponíveis antes de investires o teu dinheiro. O processo é realmente muito simples.

Mas atenção, pois mesmo que o procedimento seja simples, vai ser muito diferente de plataforma para plataforma. Garante que verificas os elementos descritos abaixo antes de realizares investimentos significativos.

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como começar a investir em empréstimos p2p

Cashback & Ofertas de Bónus

Numa indústria altamente competitiva, existem várias plataformas P2P que oferecem a novos investidores a possibilidade de beneficiar de bónus de inscrição ou ofertas de cashback. Se forem usados de forma adequada, podem contribuir de uma forma significativa para aumentar os teus retornos iniciais de forma significativa. Avalia a página Cashback & Bónus para conheceres algumas das opções disponíveis que podes considerar.

Procedimentos de Identificação

Para te tornares um investidor, precisas de completar com sucesso um processo de validação de identificação, requerido por legislação contra a lavagem de dinheiro (Anti-Money Laundering, AML). Verifica que documentos necessitas para o processo de registo na plataforma P2P e avalia se preenches os requisitos mínimos para te tornares um investidor (tais como idade mínima ou País de residência). Garante que todo o processo seguido respeita as Leis de Protecção de Dados e tem sempre em conta a necessidade de proteger a tua identidade e documentação de roubo ou abusos.

Começa com Pequenas Quantias

Uma vez com a tua conta validade, decide qual o orçamento que dispões para investir e começa com uma pequena fracção desse valor de maneira a testares como funciona a plataforma P2P, só depois de ganhares confiança no uso do sistema é recomendável aumentar os valores investidos até que o orçamento definido seja atingido.

Decide qual a Duração Desejada

Com períodos de empréstimo mais longos é expectável obter taxas de juro mais elevadas, mas ao mesmo tempo estás a expor o teu portfólio a risco adicional, que deves considerar antes de investir.

Garantia de Recompra

Algumas plataformas P2P apresentam garantias adicionais da parte de originadores de empréstimos ou das próprias plataformas para assegurar o pagamento de empréstimos e juros em atraso. Garante que estás a par dos riscos associados com tais promessas e o que estas promessas realmente significam em caso de falência (do empréstimo, do originador de empréstimos, ou da plataforma P2P).

Retorno Mínimo

Recorda que empréstimos P2P são um investimento de elevado risco. Considera qual a taxa de juro com a qual estás confortável e queres ser recompensado por tal risco. Define a taxa de juro que aceitas com base na rasonabilidade do risco que estás disposto a correr com os teus fundos.

Diversificação

Diversificação de investimentos significa de forma geral distribuir o risco. Mas garante que compreendes a diferença entre diversificação dentro de uma única plataforma P2P em comparação com diversificação entre várias plataformas P2P distintas. Por exemplo, se uma plataforma P2P que usas te permite investir em empréstimos de vários países, moedas, tipos de empréstimo (consumo, empresariais, etc…) oferece-te a possibilidade de diversificar dentro da plataforma, mas caso a plataforma entre em processo de falência… podes correr o risco de perder os teus investimentos na mesma. Assegura que a tua estratégia de investimento considera tal risco.

Oferta de Empréstimos / Dinheiro Parado

Sempre que o teu dinheiro não esteja a ser investido na plataforma P2P estás a perder dinheiro. Uma plataforma P2P precisa de um fluxo constante de novos empréstimos de forma a assegurar a sustentabilidade do negócio e a satisfação dos investidores pela oferta contínua. No caso de não haver empréstimos para investir, irás estar a competir pelos existentes com outros investidores, mas igualmente tens a necessidade de aferir a robustez do modelo de negócio da plataforma.

Venda Antecipada / Mercado Secundário

Liquidez é um aspecto crítico para qualquer investimento. Algumas plataformas P2P não oferecem um mecanismo que te permita a venda antecipada de um investimento particular. Outras oferecem essa opção, sendo uma delas a existência de um mercado secundário. Num mercado secundário investidores podem vender e comprar empréstimos entre si. Um mercado secundário não garante que serás capaz de vender os teus empréstimos quando desejas, por isso a liquidez é guiada pelas condições do mercado.

Custos

Assegura que estás a par de qualquer custo que uma determinada plataforma P2P possa apresentar por qualquer tipo de razão. Eles cobram por depósitos ou levantamentos? Tens de pagar alguma coisa para investires num projecto ou quando recebes os teus juros? Se sim, quanto? Ainda faz sentido para ti investir com os custos que te são apresentados?

Impostos

Quando recebes o pagamento de juros, em algumas jurisdições é requerido o pagamento imediato ou anual de impostos sobre os rendimentos obtidos. Descobre de que forma a plataforma P2P processa o pagamento de impostos, ou se esse acto é da tua exclusiva responsabilidade. Assegura que respeitas as tuas obrigações fiscais.

Levantamentos

De forma a teres confiança na liquidez dos teus investimentos em plataformas P2P, pesquisa qual o procedimento para realizares levantamentos a partir da plataforma. Testa o procedimento mesmo no início da tua experiência com a plataforma. Garante que tens sempre a possibilidade de levantar os teus fundos quando assim o quiseres.

Espero que tenhas achado esta informação útil e aprendido o suficiente para considerar tornares-te um investidor em empréstimos P2P com confiança na tua decisão!

Porquê incluir empréstimos P2P entre os teus investimentos foi a primeira publicação desta série.


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