Riscos de Investir em Empréstimos P2P

Riscos de Investir em Empréstimos P2P
Se consideras empréstimos P2P uma opção de investimento, é importante entenderes os benefícios e os riscos destes activos financeiros antes de investires.

Uma Introdução à Indústria P2P: 5 de 7

Queres controlar a tua situação financeira e obter rendimentos das tuas poupanças como investidor? O objectivo desta série de artigos é introduzir-te aos empréstimos P2P (crowdlending) e ajudar-te a decidir se esta classe de activos de investimento faz sentido no teu portfólio pessoal!

Benefícios de Investir em Empréstimos P2P foi a publicação que antecedeu esta.


Se estás a considerar empréstimos P2P como uma opção de investimento para o teu dinheiro, é importante entenderes os benefícios e os riscos desta classe de activos financeiros. Apenas após essa análise poderás tomar uma decisão informada sobre se o investimento em empréstimos P2P é uma boa escolha para ti.

De forma a oferecer-te uma perspectiva negativa, conhece alguns dos principais riscos de investir em empréstimos P2P, que variam de plataforma para plataforma.

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Minimiza os riscos de investir em empréstimos P2P

Histórico Recente & Não Testado

Os empréstimos P2P são uma atividade de investimento muito recente, com início um pouco anterior ao colapso financeiro de 2008. A grande maioria das plataformas P2P disponíveis no mercado só apareceu na última década. A questão de como este tipo de investimento e plataformas irão lidar com a próxima recessão simplesmente não pode ser estimada no momento presente. Mas o que sabemos é que, quando ocorre uma recessão, a qualidade do crédito de maneira geral diminui.

Investidores Sem Protecção

A grande maioria das plataformas P2P é uma simples facilitadora do contacto entre credores e devedores. Na maioria dos casos, qualquer risco associado aos empréstimos concedidos a indivíduos e empresas é assumido exclusivamente pelo credor. A plataforma P2P não oferece ou garante qualquer proteção à exposição a risco.

Falta de Transparência & Avaliação do Risco

É muito importante conhecer qual o risco associado a um determinado devedor. Todas as instituições de empréstimo realizam um processo exaustivo de análise para avaliar o risco de concessão de empréstimos a indivíduos e empresas. Mas na maioria dos investimentos em empréstimos P2P, és tu, como credor, que está no escuro em relação à informação recolhida.

Embora as plataformas P2P afirmem seguir procedimentos adequados e diligentes na avaliação de risco, a informação recolhida não é compartilhada com os credores. Como investidor individual, podes nunca vir a conhecer qual o processo seguido pela plataforma P2P que usas ou confirmar a autenticidade da avaliação de riscos que afirmam seguir. Além disso, as plataformas não partilham ou dão acesso para que possas visualizar os rendimentos ou outros créditos submetidos como contrapartida para que o empréstimo fosse concedido. Do mesmo modo, não tens maneira de autenticar a validade desses documentos ou informação.

Risco de Não Pagamento

Se um indivíduo ou empresa está à procura de recolher fundos através de uma plataforma P2P, isso significa que provavelmente não qualifica para obter os fundos através de uma instituição financeira tradicional. Para compensar esse risco, tu enquanto investidor em empréstimos P2P recebes taxas de juros comparativamente mais elevadas. No entanto, a possibilidade de não pagamento do empréstimo é sempre um risco. Outro risco associado reside na possibilidade de falência não do devedor, mas do originador de empréstimo que gere essa dívida. Este risco não pode ser 100% eliminado.

Cibersegurança

As plataformas de investimento em empréstimos P2P funcionam graças a tecnologia. Mesmo com todo o progresso tecnológico que expandiu as nossas oportunidades para viver, comunicar e investir, existem ameaças que lhe estão igualmente associadas. No caso de que ocorra um ataque informático, existe a possibilidade de que não te seja possível aceder aos teus fundos de forma temporária, ou em casos extremos, definitivamente. De forma a minimizar este risco, escolhe plataformas que contem com uma forte equipa de IT na sua composição.

Plataformas P2P Fraudolentas – Esquemas Ponzi

Algumas plataformas P2P são simplesmente fraudes. No caso de um esquema Ponzi, as empresas de empréstimos P2P recebem fundos de investidores usando projectos falsos. Em vez de canalizarem os fundos para devedores verdadeiros, as pessoas por trás do esquema gastam o dinheiro em despesas pessoais. Desta forma o esquema apenas pode manter-se enquanto for possível recolher fundos de novos investidores para pagar investidores anteriores. A certa altura, todo o esquema entra em colapso porque as pessoas por trás do esquema enfrentam uma crise de liquidez que os torna incapazes de cumprir as suas promessas aos investidores.

Em resumo, estão os teus investimentos em empréstimos P2P seguros? Não! Mesmo que algumas das plataformas P2P disponíveis sejam reguladas por autoridades financeiras locais e ofereçam algum nível de proteção aos seus investidores e credores, quando comparas as condições oferecidas com as apresentadas por bancos tradicionais para manteres o teu dinheiro numa simples conta bancária, há um risco muito maior ao investir em empréstimos P2P.

Aprende sobre Como Avaliar uma Plataforma P2P (Uma Introdução à Indústria P2P: 6 de 7)


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