Literacia Financeira

S4F Fundo de Emergência @ Savings4Freedom
Junta-te à Savings4Freedom na jornada para independência financeira com a ajuda de vídeos curtos, mas cheios de informação preciosa!

Esta página procura reunir bons conteúdos para todos aqueles que desejam iniciar um percurso de literacia financeira. Apresenta exemplos e ensinamentos que podem ajudar-te a melhorar a tua literacia financeira e eventualmente iniciar um percurso para atingir independência financeira.
O designado “financial independence and retiring early (FIRE)”.

3 Simples Passos para a Independência Financeira?
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3 Simples Passos para a Independência Financeira?

By Setembro 19, 2020 0
Já definiste os teus objetivos financeiros? O que te motiva a poupar e investir? Vamos procurar explorar o conceito de Independência Financeira!
5 Preconceitos de Investimento em Empréstimos P2P a Evitar
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5 Preconceitos de Investimento em Empréstimos P2P a Evitar

By Julho 12, 2020 0
Emprestar, obter juros e todo dinheiro de volta é o sonho dos investidores em P2P. Contudo, fica a par dos erros de contar com que tudo corra tal como planeado.
Cria um Fundo de Emergência como Primeiro Investimento
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Cria um Fundo de Emergência como Primeiro Investimento

By Junho 28, 2020 2
Investir tendo por base senso comum começa por construir um fundo de emergência. Dá paz de espírito para resolver situações difíceis. Quanto? Onde? Tu decides!

Principles: Life & Work | Ray Dalio

E se soubesses o que os teus colegas realmente pensam de ti ou como eles realmente são? Este foi o meu primeiro contacto com a obra de Ray Dalio. Nesta TED Talk, ele apresenta o exemplo da sua empresa de atingir um nível de transparência radical e um processo de tomada de decisão baseado em algoritmos com o objectivo de um ideal de meritocracia na qual qualquer pessoa pode falar de forma honesta aquilo que realmente pensa, mesmo contrariar o patrão é completamente justo e esperado.

Quando comecei a pesquisar mais, encontrei esta obra prima a defender a “Idea Meritocracy”, Principles: Life and Work

No livro Life Principles, Ray Dalio explica como resolver problemas permite dar origem a elementos que em conjunto podem dar origem ao que ele designa princípios. Estes permitem que os mesmos problemas sejam evitados no futuro. De facto, o próprio Ray apresenta-se como sendo um professional mistake maker.

Na parte Work Principles, Ray Dalio acredita que o poder de uma organização é exponencialmente maior do que o que reside num indivíduo.

“Work Principles” é essencialmente uma adaptação do “Life Principles” aplicado a organizações.

Um dos livros mais influentes na minha vida.


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Think And Grow Rich | Napoleon Hill

Think And Grow Rich resume o conjunto de 13 hábitos mais comuns de pessoas ricas e bem-sucedidas, destilada através do estudo de mais de 500 indivíduos ao longo de um período de 20 anos.

Se o livro The Intelligent Investor é considerada a bíblia para investimentos em bolsa, então Think And Grow Rich é a bíblia para pessoas bem sucedidas em geral. Vai enriquecer-te, mas não necessariamente através do processo de escolha de acções.

Aqui estão os 3 elementos que te vão levar mais longe:

  1. Tira partido do processo de auto-sugestão para criar confiança em ti próprio que seja impossível de destruir.
  2. Sê teimoso e mantém a rota que definiste como a correcta para atingires os teus objectivos.
  3. Associa-te a pessoas mais inteligentes do que tu para que possas aprender mais, mais rapidamente.

The Richest Man in Babylon | George S. Clason

Lições chave do livro sobre dinheiro:

  1. Vive de forma simple: poupa dinheiro.
  2. Controla as tuas despesas: não gastes mais do que verdadeiramente precisas.
  3. Faz o teus investimentos crescer: investe de forma cuidadosa as tuas poupanças.
  4. Protege o teu tesouro de perdas: evita investimentos que sejam demasiado bons para serem reais.
  5. Faz das tuas escolhas investimentos proveitosos: controla a tua casa.
  6. Assegura rendimentos futuros: protege-te a ti mesmo e à tua família com um seguro de vida.
  7. Melhora a tua capacidade para ganhar dinheiro: trabalha para te educares e seres mais produtivo.

The Barefoot Investor | Scott Pape

O investidor descalço “Barefoot Investor” é um guia sem rodeios de um agricultor australiano para que possas assumir responsabilidade sobre as tuas finanças pessoais através de um sistema simples focado em eliminar dívida, tirando partido do presente e procurando atingir o período de reforma de forma tranquila.

Aqui estão as 3 lições que na minha opinião são chave:

  1. Simplifica a tua gestão financeira através do uso de diferentes contas bancárias.
  2. Simplesmente não uses qualquer cartão de crédito, e paga qualquer dívida que tenhas.
  3. Automatiza processos de poupança para as tuas poupanças através de uso de index funds.

Com este conhecimento podes melhorar as tuas finanças hoje!


Money: Master The Game | Tony Robbins

Money: Master The Game apresenta 7 simples passos para alcançar independência financeira, com base no aconselhamento de alguns dos mais bem sucedidos investidores do mundo, entrevistados pelo Tony Robbins.

Aqui estão 3 notas relevantes que deves recordar para começar o teu percurso:

  1. Nunca subestimes o poder exponencial de juros compostos.
  2. Escolhe um de cinco objectivos financeiros para provares a ti mesmo que o objectivo de alcançar independência financeira é possível.
  3. Diversifica os teus investimentos utilizando o sistema de 3 baldes.

Pronto para melhorar a tua educação financeira aprendendo o que não aprendeste na escola? Aqui está!


Rich Dad, Poor Dad | Robert Kiyosaki

O livro Rich Dad Poor Dad conta e história de um rapaz com dois exemplos paternais: um rico e bem sucedido no mundo dos negócios, outro pobre, apesar de deter um grau de formação académico superior. Tem como objectivo apresentar uma abordagem de pensar focada na aquisição de conhecimento financeiro para uma vida com liberdade financeira.

  1. Para a maioria das pessoas, a sua profissão é a sua fonte de rendimento. Para pessoas ricas, os seus activos são a sua fonte de receita.
  2. Se eu quiser comprar algo, primeiro preciso gerar recursos financeiros suficientes para cobrir essa despesa. Compra luxos no fim, não no início do processo de compra.
  3. Qualquer poupança ou rendimento gerado a partir do teu vencimento ou investimentos deve ser reinvestido em novos activos capazes de gerar valor.
  4. Não procures simplesmente novas fontes de rendimento, procura sim novos activos capazes de gerar mais valias.
  5. Mantêm as tuas despesas num valor comportável e reduz as tuas dívidas ou vulnerabilidades financeiras.
  6. Cria uma empresa para protegeres os teus activos e reduzires o custo com impostos. Um funcionário ganha, é taxado, e depois gasta o que sobra. Uma empresa ganha, gasta o que pode e depois é taxada sobre o que sobra. Esta é a vantagem da qual pessoas ricas tiram proveito para baixar os seus custos.
  7. Aprende um pouco sobre muitos temas diferentes. Aprende um pouco sobre contabilidade, investimento, mercados, leis, vendas, marketing, liderança, escrita, apresentações públicas, e negociação. Um investimento no teu conhecimento é o que melhor retorno te pode trazer no futuro.
  8. Trabalha para aprender, não trabalhes para ganhar dinheiro. Encontra um trabalho onde possas aprender mais sobre um ou mais dos temas descritos no ponto anterior.
  9. Não invistas sem critério. Primeiro, investe em aprender sobre como investir.
  10. Vais tornar-te o que estudares, por isso escolhe o que estudas cuidadosamente. Encontra pessoas que sejam as melhores nos seus campos de actividade e aprende com elas e com o seu exemplo.
  11. Qualquer pessoa com recursos já perdeu dinheiro em algum momento da sua vida, mas muitas pessoas pobres nunca perderam um cêntimo. Jogar para não perder dinheiro significa que nunca irás verdadeiramente multiplicar o teu dinheiro. “Winning means being unafraid to lose.”
  12. O fracasso inspira vencedores e derrota os que desistem. Quando alguma coisa não acontece como planeaste, deixa que tal te inspire a tentar algo diferente de maneira distinta. Aprende e segue em frente.
  13. Mantém o controlo sobre as tuas emoções. Não deixes que o medo ou a opinião de outros controle as tuas decisões. Quando os preços das acções caem, as pessoas vendem. Mas, quando um supermercado local tem uma promoção, as pessoas tentam comprar quanto possam.
  14. A maioria dos vendedores pedem acima do valor real do que vendem. É raro encontrares algo à venda por um valor abaixo do verdadeiro valor do objecto.
  15. Rodeia-te de pessoas mais inteligentes que tu, e paga-lhes bem!
  16. Dizer: “eu não consigo pagar isso” desliga o teu cérebro. Pergunta: “como posso eu pagar por isto?” o que leva a uma abordagem de procurar activamente soluções e encontrar uma que torne a compra possível.
  17. Paga-te primeiro. Cada mês, investe primeiro um quantia de dinheiro em activos capazes de gerar retorno antes de pagares as tuas despesas.
  18. Mantém um objectivo claro na tua mente. Porque desejas ganhar dinheiro de forma passiva? Escreve os teus objectivos… isso vai manter-te motivado.
  19. Escutar é mais importante que falar. Não discutas ou penses com a tua boca, mas pergunta, escuta e absorve novas ideias.
  20. No mercado: não sigas a multidão. Não tentes controlar o que acontece a cada momento. Lucros são criados quando compras, não quando vendes.

The Millionaire Next Door | Thomas Stanley

Com o The Millionaire Next Door, Thomas Stanley explica como tornares-te um milionário não é ciência quântica, apenas um processo de planeamento, modo de viver abaixo dos rendimentos existentes e evitar erros estúpidos. Queres saber como?

Usa estas 3 regras para melhorar a tua capacidade de teres 1 milhão no banco:

  1. Poupa de forma responsável desde o momento em que tiveres o teu primeiro salário, ou ganhes mais do que precisas para viver.
  2. Usa uma fórmula simples para calcular se estás longe de atingir o teu objectivo. l.
  3. Evita abordagens emocionais para atingires os teus objectivos.

Estás motivado para tornar o teu sonho de independência financeira real? Avalia se consegues seguir estas regras!


Why didn’t they teach me this in School? | Carly Siegel

Ser capaz de aprender pouco a pouco e construir planos com impacto na tua vida financeira é um processo de aprendizagem excitante. Este livro descreve os pontos mais básicos de finanças pessoais e convida os leitores a seleccionar os conselhos que melhor se aplicam ao seu estágio de vida e objectivos pessoais.

O que podes ler neste livro:

  • Lições de Vida
  • Lições de Orçamento e Poupança
  • Lições de como controlar Gastos
  • Lições de como gerir Dívida e Cartões de Crédito
  • Lições de como Investir
  • Lições de como Comprar Casa
  • Lições de como escolher Seguros

The Science of Getting Rich | Wallace Wattles

Em The Science of Getting Rich, Wallace Wattles ensina que, ao contrário do que acreditamos, existe muita felicidade e riqueza para sermos felizes. Este livro revela como pensar de forma a atingires as riquezas e sentimento de bem estar que ambicionas. Adicionalmente, foi a inspiração do livro de Rhonda Byrne’s The Secret.

Aqui estão 3 lições para te ajudar a seres rico:

  1. Riquezas temporais são necessárias para cuidares do teu corpo, mente, e alma. Para teres uma vida realizada.
  2. Quando combinas a tua fé com o propósito de actuar para atingires os teus objectivos, começas o caminho para os tornares reais.
  3. Utiliza os teus talentos naturais para tornares os teus sonhos reais.

You Are a Badass at Making Money: Master the Mindset of Wealth| Jen Sincero

You Are a Badass at Making Money ajuda-te a tomares consciência de ti próprio, perceber o que queres da tua vida e reunir a energia para não querer saber da opinião dos outros e atingir foco na tua vida e no que desejas para seres feliz.

Aqui estão 3 lições para te ajudar a enriquecer:

  1. Decide que vais deixar de dar ouvidos ao que outros pensam de ti. Agora.
  2. Pensa no que realmente desejas da tua vida, mas não faças uma obcessão de como lá chegar.
  3. Se os teus hábitos, ambiente, e amigos não te apoiam, é altura de mudares de hábitos, ambiente e amigos!

Rich Dad’s Cashflow Quadrant: Guide to Financial Freedom | Robert Kiyosaki

Um dos conceitos chave nos livros de Kiyosaki é o cash flow quadrant, que distribui as pessoas em uma de quatro categorias, com base na sua inteligência financeira. Os quatro tipos são: empregado, trabalhador por conta própria, proprietário de um negócio, e investidor.

É possível enriquecer em qualquer dos quatro quadrantes, mas igualmente possível ser pobre em qualquer deles.

Contudo, é comparativamente mais fácil e rápido enriquecer se estiveres a trabalhar como proprietário de um negócio ou investidor.


Imobiliário

Design Your Dream Life Through Passive Income | Alex Szepietowski

O Alex descreve a sua experiência enquanto jovem empreendedor e os seus passos de muitos outros podem seguir para obter os mesmos resultados. Após trabalhar em todas as indústrias em que tivesse oportunidade, o Alex percebeu que, mais do que um trabalho, ele queria ser o patrão dele mesmo.

Em 2012, sem dinheiro ou experiência e durante o 3º ano do curso universitário, o Alex leu ‘Rich Dad, Poor Dad’ e decidiu começar a investir em propriedades. Eles gastou o seu empréstimos de estudo a aprender como isso era feito e 2 anos depois era proprietário de 24 casas e tinha ganho vários prémios a nível nacional.


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