Benefícios de Investir em Empréstimos P2P

Benefícios de Investir em Empréstimos P2P
Se consideras empréstimos P2P uma opção de investimento, é importante entenderes os benefícios e os riscos destes activos financeiros antes de investires.

Uma Introdução à Indústria P2P: 4 de 7

Queres controlar a tua situação financeira e obter rendimentos das tuas poupanças como investidor? O objectivo desta série de artigos é introduzir-te aos empréstimos P2P (crowdlending) e ajudar-te a decidir se esta classe de activos de investimento faz sentido no teu portfólio pessoal!

Regulação de Empréstimos P2P foi a publicação que antecedeu esta.


Se estás a considerar empréstimos P2P como uma opção de investimento para o teu dinheiro, é importante entenderes os benefícios e os riscos desta classe de activos financeiros. Apenas após essa análise poderás tomar uma decisão informada sobre se o investimento em empréstimos P2P é uma boa escolha para ti.

De forma a oferecer-te uma perspectiva positiva, conhece alguns dos principais benefícios de investir em empréstimos P2P.

Benefits of Peer to Peer Lending Investing @ Savings4Freedom
Benefícios de investir em Empréstimos P2P

Uma Experiência de Investimento Online Simples e Rápida

Todo o processo de investimento em plataformas P2P ocorre online. Desde completar a papelada ao investimento, até receber pagamentos de juros. Não há necessidade de ir a qualquer local físico ou até mesmo realizar longas ligações telefónicas. Basta inscreveres-te na plataforma P2P da tua escolha, transferires fundos para a tua conta, selecionares os investimentos que desejas realizar e começares a receber pagamentos regulares.

Fácil Diversificação de Investimentos

Quando investes numa plataforma de empréstimos P2P, existem inúmeras possibilidades de diversificação num único sistema. Com apenas um activo financeiro (empréstimos) podes dispersar risco tendo por base originadores de empréstimos, opções geográficas, maturidades, tipos de empréstimos, entre outras. Esta é uma forma muito conveniente e fácil de diversificar um portfólio. Trabalhando com mais do que uma plataforma mais fácil se torna diversificar.

Com o mercado de obrigações tradicional ou de acções, também é possível diversificar, contudo, sem conhecimentos de como investir é difícil tomar uma decisão informada, assumindo desta forma um risco pessoal mais elevado, em comparação com empréstimos colaborativos que são simples de compreender.

Taxas de Juro Elevadas

Talvez a principal e mais atractiva característica dos investimentos em plataformas P2P sejam as elevadas taxas de juro recebidas pelos empréstimos feitos. Vivemos num momento com taxas de juro bancárias historicamente baixas, no qual o dinheiro depositado em contas bancárias tradicionais não oferece qualquer rendimento. Pior, dadas as taxas de juros serem inferiores ao valor da inflação, os aforradores estão efectivamente a perder dinheiro. Na Europa, em particular, este problema é impossível de evitar: a inflação média na União Europeia em 2018 calculada pelo Eurostat foi de 2,2%, enquanto a taxa de juros média de novos depósitos a prazo foi de 0.43% (referência).

Baixos Custos para Investir

A maioria das plataformas P2P no mercado permite que aforradores invistam os seus fundos de forma completamente gratuita. De maneira geral não existem taxas para abertura de conta, realização de depósitos, execução de investimentos ou levantamento de fundos. Mesmo quando uma plataforma P2P apresenta custos para a realização de alguma operação continua a ser competitiva e uma opção de investimento de baixo custo quando comparada com os custos para investir através de veículos de investimento em activos financeiros tradicionais.

Democratização da Prática de Investir

Nem todos entre nós podemos ser investidores. Surpreendentemente, existem barreiras significativas a que um aforrador comum se torne num investidor. Estas barreiras têm contribuído para aumentar as desigualdades, com os ricos a ficarem cada vez mais ricos e os pobres, cada vez mais pobres.

É comum, caso desejes ter uma conta de investimento, que necessites de uma quantia significativa para começar a investir. No caso de optares por entregar as tuas poupanças a profissionais, os custos podem engolir os potenciais retornos. Em contraste, qualquer pessoa pode investir nas plataformas de investimento em empréstimos P2P. A maioria delas permite começar a investir com apenas €10 e não apresentam custos, tornando estas plataformas num dos veículos de investimento mais democráticos actualmente disponíveis no mercado.

Controlo sobre os Investimentos

Quando te tornas investidor numa plataforma de empréstimos P2P, ganhas acesso ao universo dos empréstimos que essa plataforma em particular disponibiliza. Nesse momento podes pesquisar e filtrar os empréstimos oferecidos com base nos teus critérios pessoais de investimento: originador de empréstimo, taxa de juro, período de maturidade, tipo de indústria, quantia, entre outros… O ponto essencial aqui é que és tu que decides onde investir e qual o valor do teu investimento num determinado empréstimo. Nenhuma decisão de investimento é feita sem a tua instrução para tal.

Pagamentos Regulares de Juros

Quando investes num certificado de aforro, não recebes qualquer pagamento de juros até à data de vencimento do certificado. Se investires numa obrigação, irás ter os teus juros creditados em conta trimestralmente ou semestralmente. Mas quando investes em empréstimos P2P, podes receber pagamentos todos os meses. Esta realidade torna estes investimentos numa óptima escolha para dar origem a uma fonte de rendimentos regular.

Inclusão Financeira

As plataformas P2P não facilitam apenas a inclusão financeira de aforradores que desejam investir as suas poupanças, mas também o acesso a financiamento para pessoas e empresas excluídas pelo sector financeiro tradicional. Muitas vezes as plataformas P2P oferecem oportunidades de investimento criadas por originadores de empréstimos especializados em microempréstimos, que ajudam a erradicar a pobreza. Em alguns países em desenvolvimento, o acesso ao financiamento é muito limitado e os microempréstimos são a única fonte de capital que ajuda estas economias a crescer. Alguns podem pensar que aceitar microempréstimos pode causar problemas para populações sem recursos financeiros, mas a pesquisa empírica sugere um impacto positivo.

Sentido de Comunidade

Os investidores em empréstimos P2P têm um forte sentido de comunidade, conversando entre eles numa variedade de fórums especializados. Quando encontram um problema ou têm uma questão, é comum discutir o assunto publicamente nas redes sociais e até obter uma resposta directa das plataformas de investimento em empréstimos P2P.

P2P investors do have a very strong sense of community, communicating with each other on a variety of specialized forums. When you encounter an issue or have a question raised, you can publicly discuss it on social media and even get a quick response from the P2P platform itself.

Aprende sobre os Riscos de Investir em Empréstimos P2P (Uma Introdução à Indústria P2P: 5 de 7)


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