Dezembro 2019: Análise de Resultados, Definição de Novos Objectivos e Nuvens Negras pendem sobre a Indústria P2P Europeia
Bom ano novo!
Nada melhor do que começar o ano com uma análise do anterior, mas também partilhando os meus planos para o futuro.
Que experiência até agora! De todo o entusiasmo em Janeiro de 2019 com a minha publicação inicial até à notícias alarmantes no final do ano (a Kuetzal é um esquema fraudulento). Aprendi imenso! Estou mesmo contente com a possibilidade de partilhar contigo as minhas decisões, sucessos e fracassos. Acho esta transparência uma forma sem rodeios para assegurar que mantenho os meus objectivos e que os procuro atingir.
Obrigado pelo teu apoio, perguntas e sugestões!
Resultados da Savings4Freedom em 2019
O ano passado terminou com indicadores positivos:
- De 5 plataformas P2P em Dezembro de 2018 (Mintos, Viventor, Grupeer, Envestio, e a Bulkestate) para 11 plataformas P2P chave em Dezembro de 2019 (Monethera, Grupeer, Wisefund, Envestio, Crowdestor, TFGcrowd, Mintos, Viventor, iban wallet, FastInvest, e infelizmente a Kuetzal (lê as novidades sobre este esquema fraudulento abaixo).
- De ~200€ em retornos mensais em Dezembro de 2018 para mais de 600€ em Dezembro de 2019. Estes retornos resultaram em €1.693,83 (antes de impostos) em 2018 e €4.918,93 (antes de impostos) em 2019.
Contudo, a lição chave de 2019 é que retornos de investimentos P2P não são reais até que os mesmos estejam de volta na tua conta bancária. O investimento em empréstimos P2P é de alto risco e todos temos de estar cientes desta mensagem e nas nossas considerações antes de investir.
Objectivos Chave da Savings4Freedom para 2020
Agora quero partilhar contigo os meus 4 objectivos chave para 2020:
Objectivo 1: Reduzir e Equilibrar o meu Portfólio de Investimento em Empréstimos P2P
Durante 2019 o meu objectivo principal foi maximizar os meus retornos de investimentos em empréstimos P2P. Esta decisão levou-me a transitar fundos em plataformas P2Consumer (focadas em empréstimos individuais ou de grande foco no uso de ferramentas de autoinvestimento) tais como a Mintos, Viventor, Grupeer, FastInvest ou a Robocash para plataformas P2Business (focadas em empréstimos empresariais, nos quais a decisão é tomada projecto a projecto), tais como a Monethera, Wisefund, Envestio, Crowdestor, TFGcrowd, ou infelizmente a Kuetzal (um esquema fraudulento). Esta decisão aumentou o risco do meu portfólio de uma maneira significativa.
Os resultados foram positivos, como podes ver na tabela abaixo:
| Portfólio SAVINGS4FREEDOM | 2018 | 2019 |
| Taxa Interna de Retorno (IRR) | 13.02% | 14.74% |
| Taxa de retorno verdadeira ponderada no tempo | 9.32% | 14.83% |
Contudo, estando confirmado que a Kuetzal (uma fraude) se trata de um esquema fraudulento, toda esta perspectiva desaparece num instante. Este é um dos potenciais riscos deste tipo de investimento especulativo. Quero salientar este aviso a todos os investidores.
Tendo em conta esta realidade, irei reduzir em metade o meu portfólio e equilibrar os investimentos de maneira a diversificar de forma apropriada os meus empréstimos P2P. Ao mesmo tempo, quero ganhar visibilidade comparativa entre as diferentes plataformas que utilizo, numa base mensal.
A redução do meu portfólio P2P procura reduzir o nível de risco global em relação às minhas poupanças, através da redução a esta classe de activos. Até que mais informação fique disponível, sugiro a todos que aguardem.
Esta decisão vai reflectir-se inicialmente no Clube €2.5K: irei reduzir a minha exposição em alguma plataformas P2P platforms que uso e nas quais tenho investidos mais de €2.5K e aumentar em outras nas quais actualmente tenho menos de €2.5K. Irei procurar actualizar esta abordagem às condições de mercado e a informação que seja tornada pública na indústria. Esta decisão vai pressionar-me a ter maior ddisciplina e controlo sobre a minha vontade de investir em plataformas de mais alto retorno/risco.
Duas implicações principais que irão ocorrer por esta decisão:
a) Os meus retornos mensais vão cair uma vez que irei mover fundos de plataformas P2P com taxas de juro mais elevadas para outras de valor mais baixo; mas também…
b) Irei continuamente validar a liquidez dos meus investimentos P2P, pela necessidade contínua de fazer levantamentos de fundos a partir de múltiplas plataformas todos os meses. Esta acção, caso seja bem sucedida, irá permitir manter a confiança nos meus investimentos em empréstimos P2P.
Objectivo 2: Explorar Novas Opções de Investimento
A razão principal pela qual invisto em empréstimos P2P é a simplicidade da ideia por detrás deste modelo de investimento: dinheiro + tempo = juro. Também o meu entendimento que com um portfólio de investimento inferior a €50K, eu não estaria a obter os benefícios financeiros ideais ou obtendo verdadeira diversificação dividindo o meu portfólio em outras classes de activos que desconheço.
Um dos meus objectivos para 2020 é precisamente explorar outras opções de investimento que permitam concretizar uma estratégia de criação de retorno financeiro mais equilibrada e estável. Isto significa não apenas a exploração do mercado accionista (Encontro-me a aprender como investor através do simulador disponibilizado pela eToro que permite investir virtualmente €100K) mas também outros investimentos alternativos que irei partilhar contigo ao longo deste ano.
Objectivo 3: Iniciar um Novo Negócio
Como sabes, a minha esposa trabalha com animais de estimação na 4EveryPet.
Com os fundos disponíveis através dos levantamentos dos investimentos em plataformas P2P, pretendo, como objectivo pessoal em 2020 construir um negócio digital baseado neste nicho de mercado. Este vai ser um desafio especialmente exigente, com uma necessidade de investimento elevado e sem promessa de retorno efectivo no curto prazo, mas trata-se de um plano de longo prazo. Quero realmente iniciar este projecto e torná-lo realidade no decorrer deste ano.
Objectivo 4: Melhorar a interface e experiência de uso do blog da Savings4Freedom, qualidade dos conteúdos e valor para os leitores
Este último objectivo resulta do teu feedback directo. Obrigado pelas tuas mensagens, emails e comentários durante 2019. Anotei as tuas sugestões de como o blog pode ser melhorado e irei fazer o meu melhor para que tal aconteça.
Como partilhado acima, este blog funciona para mim como uma poderosa ferramenta motivacional. Mantêm-me focado na descrição disciplinada dos resultados financeiros, resumo das minhas pesquisas, e partilha das minhas opiniões. Mas o aspecto mais relevante foi ter aberto conversa e oportunidades de contacto com outros investidores que se encontram a fazer face aos mesmos problemas e procuram, tal como eu as melhores soluções.
Estas são as razões pelas quais irei dedicar mais tempo ao blog em 2020.
Mas, sem mais atrasos, vamos aos resultados da Savings4Freedom em Dezembro!
Update Portfólio S4F de Dezembro 2019
Podes ver screenshots das minhas contas e uma descrição simples da plataforma na página descritiva do meu portfólio de investimento em empréstimos P2P.
Devido a toda a confusão à volta da indústria que ocorreu em Novembro, combinada com as festas de final de ano e tempo familiar, Dezembro foi o mês mais tranquilo desde um longo período para o meu portfólio.
Ao longo do último mês, consegui finalmente recuperar os empréstimos em atraso na Viventor, atingindo o meu objectivo de final de ano de 500€ investidos na plataforma. A Mintos quase atingiu o mesmo nível. Com base nos meus objectivos de 2020, irei reinvestir alguns fundos nestas duas plataformas de novo. Transferi poupanças para a Monethera, Envestio, e FastInvest. Fiz levantamentos da Mintos, Viventor, e da iban Wallet.
Não houve alterações de posições na Kuetzal (trata-se de um esquema fraudulento), Grupeer, Wisefund, Crowdestor, e TFG crowd.
Em vez de iniciar os meus investimentos de teste na IUVO Group, Fellow Finance, Lendermarket, e Boldyield decidi esperar e ver como a realidade actual se desenvolve durante o início do ano.
Existe uma nova platforma que realmente desejo testar: NEXO. Alguns investidores já partilharam boa opinião sobre esta plataforma de empréstimos com contrapartida em cryptomoedas. De especial interesse a forma como ganham 8% em juro anual com as suas poupanças. Como? Na realidade, com mais de 250,000 utilizadores, a NEXO é a maior plataforma mundial de empréstimos colaborativos.
Tal como no caso da iban Wallet, os juros são compostos, pagos diariamente, e sem custos para o depositante. Um dos aspectos mais interessantes é que a NEXO é 100% Asset-Backed, com fundos alvo de um contrato de seguro com o Lloyd’s of London no valor de $100 milhões por cliente.
Irei pesquisar mais, mas parece-me um competidor interessante para iban Wallet se tiver em conta as minhas poupanças de curto prazo. Uma vez que irei procurar poupar para um novo negócio, ganhar algum juro diário desses fundos é realmente atractivo.
Em 2019, as minhas escolhas entre plataformas P2P foram responsáveis pela quase totalidade dos resultados obtidos pela Savings4Freedom. Irei procurar recuperar os meus fundos entregues à Kuetzal (uma fraude) e decidi fechar a minha posição na FastInvest, por razões distintas que irei procurar explicar melhor em seguida.
| Plataforma | Tipo de Empréstimo | Taxa Média de Juro | Bónus em Dinheiro & Cashback |
 Monethera | Empresas & Imobiliário | ~19% | No caso de usares o meu link de referência para investires na Monethera ganhas 5€ em bónus em dinheiro mais 0.5% em todos os investimentos feitos durante os primeiros 180 dias em cashback BÓNUS DE CASHBACK ESPECIAL: no caso de usares o código de promoção: savings4freedom, no processo de inscrição, tens a possibilidade de obter cashback por 360 dias em vez dos 180 dias padrão. Esta é uma oferta limitada! Apenas as primeiras 50 pessoas que usem este código vão ter acesso a esta promoção de cashback especial. Podes ler a minha revisão sobre a Monethera e conhecer detalhes da minha posição aqui. |
 Envestio | Empresas & Imobiliário | ~17% | No caso de usares o meu link de referência para investires na Envestio ganhas 5€ m bónus em dinheiro e 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 270 dias. Podes ver a minha conta na Envestio aqui. |
 Kuetzal | FRAUDE | ~0% | AVISO: Trata-se de uma FRAUDE! Não invistas. Lê com atenção a secção sobre a Kuetzal abaixo! Lê sobre o desfalque e fraude da Kuetzal aqui. |
 Wisefund | Empresas & Imobiliário | ~19% | No caso de usares o meu link de referência para investires na Wisefund you earn 0.5% on all investments over the first 270 days in cashback. ganhas 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 270 dias. Podes ver a minha conta na Wisefund aqui. |
 Crowdestor | Empresas & Imobiliário | ~17% | No caso de usares o meu link de referência para investires na Crowdestor ganhas 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 180 dias. Podes ver a minha conta Crowdestor aqui. |
 TFGCrowd | Empresas & Imobiliário | ~17% | Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver a minha conta TFGcrowd aqui. |
 Grupeer | Empresas & Imobiliário | ~13% | No caso de usares o meu link de referência para investires na Grupeer ganhas 1.25% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 6 meses. Podes ver a minha conta Grupeer aqui. |
 Mintos | Consumo | ~11% | No caso de usares o meu link de referência para investires na Mintosganhas 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 90 dias. Podes ver a minha conta Mintos aqui. |
 FastInvest | Consumo | ~10% | Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver a minha conta FastInvest aqui. |
 Viventor | Consumo | ~11% | Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver a minha conta Viventor aqui. |
 iban Wallet | Consumo | 2.5% | No caso de usares o meu link de referência para investires na iban Wallet podes associar-te ao programa de referências e ganhar €25 por cada novo investidor que invista mais de €1000. Assegura que utilizas o código de referência – RCARLOS3EG8D – quando crias a tua conta! Bónus Activo: até 31 de Janeiro de 2020, ao criares uma conta na iban Wallet podes obter até 3% em taxa de juro na tua conta por 6 meses depositando €300 ou mais e usando o código XMAS3. Nota: este é um bónus que necessita de um depósito mínimo para ser activado. Desta forma, o código promocional precisa de ser inserido após o processo de registo, no momento em que estiveres a realizar um depósito:  Lê a minha revisão da iban wallet e detalhes da minha conta aqui. |
N26 account, Revolut, e Transferwise
Começar a usar a minha conta N26 foi uma das minhas melhores decisões de gestão de finanças pessoais de 2019! Torna tão mais fácil para mim gerir o meu portfolio de empréstimos P2P. Com todas as transições necessárias entre as diferentes plataformas P2P, seria verdadeiramente impossível gerir todo sem recorrer à interface simples oferecida pela N26. Recomendo vivamente!
Caso decidas criar uma conta, agradeço que uses este link ou escrevas o código de referência: carlosb2903
A minha decisão de seguir o princípio de usar 3 contas estanques tem funcionado:
- Uma conta bancária para despesas diárias: Revolut;
- Uma conta bancária para poupanças e fundo de emergência: N26 Savings e no futuro próximo NEXO;
- A conta N26 para gerir os meus investimentos P2P.
Esta abordagem combinada com o uso da Transferwise quando necessito de realizar transações entre moedas diferentes está a simplificar a minha vida e a facilitar a capacidade de acompanhar todas as minhas transações.
Relatório de Rendimentos Mensal: Dezembro 2019
| Plataforma | Investido (€) | Retorno Mensal (€) | Retorno Total do Activo (€) | Valor do Activo (€) |
| MONETHERA | 7.574,90 | 113,27 | 425,10 | 8.000,00 |
| GRUPEER | 4.545,35 | 57,20 | 818,71 | 5.364,06 |
| WISEFUND | 3.406,29 | 54,83 | 167,33 | 3.573,62 |
| ENVESTIO | 5.478,79 | 84,87 | 771,31 | 6.250,10 |
| CROWDESTOR | 2.121,76 | 1,17 | 32,94 | 2.154,70 |
| TFGcrowd | 1.829,46 | 27,70 | 72,13 | 1.901,59 |
| MINTOS | -1.260,99 | 2,06 | 1.822.39 | 561,40 |
| VIVENTOR | -971,72 | 115,23 | 1.472,17 | 500,45 |
| IBAN WALLET | 652,11 | 150,27 | 347,90 | 1000,01 |
| KUETZAL (FRAUDE) | 2.794,75 | 45,04 | 214,54 | 3.009,29 |
| FASTINVEST | 1.912,03 | 19,30 | 107,27 | 2.019,30 |
| COINBASE | 20,00 | -2,38 | 5,83 | 25,83 |
| BULLIONVAULT | 1.038,28 | 23,65 | 314,02 | 1.352,30 |
| ESTATEGURU | 100,00 | 0,00 | 4,84 | 104,84 |
| HOUSERS | 50,00 | 0,57 | 51,30 | 101,30 |
| REINVEST24 | 100,00 | 0,00 | -2,00 | 98,00 |
| BRICKSTARTER | 50,00 | 0,16 | 16,01 | 66,01 |
| FINBEE | 20,46 | -0,91 | 1,73 | 22,27 |
| MONESTRO | 16,00 | 1,00 | 5,00 | 21,00 |
| VIAINVEST | -3,00 | 0,18 | 13,61 | 20,59 |
| ROBOCASH | 0,00 | 0,00 | 75,23 | 0,00 |
| EVOESTATE | 0,00 | 0,00 | 31,00 | 0,00 |
| LENNDY | 0,00 | 0,00 | 13,16 | 0,00 |
| NEOFINANCE | 0,00 | 0,00 | 33,03 | 0,00 |
| CROWDESTATE | 0,00 | 0,00 | 56,61 | 0,00 |
| BULKESTATE | 0,00 | 0,00 | 71,50 | 0,00 |
| EKASSA | 0,00 | 0,00 | 0,57 | 0,00 |
| PEERBERRY | 0,00 | 0,00 | 5,41 | 0,00 |
| DOFINANCE | 0,00 | 0,00 | 4,95 | 0,00 |
| DEBITUM | 0,00 | 0,00 | 7,94 | 0,00 |
| BONDORA | 0,00 | 0,00 | 0,50 | 0,00 |
| FLENDER | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| RENDITY | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| PROFITUS | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| COINLOAN | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| BITBOND | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| PREPAYWAY | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 29.474,47 | 693,21 | 6.961,53 | 36.146,66 |
Para uma análise comparativa baseada na minha experiência pessoal sobre múltiplas plataformas, sugiro que leias a página dedicada à comparação de Plataformas P2P.
Performance do Portfólio S4F de Empréstimos P2P
Desde o momento em que comecei a investir em empréstimos P2P, os meus rendimentos de crowdlending totalizam €6.612,76 (€671,94 em retornos em Dezembro de 2019). Mais 94,60€ que em Novembro!
Estou verdadeiramente impressionado com o impacto de juros compostos no crescimento do meu portfólio de empréstimos P2P. Mesmo considerando a retirada de fundos realizada em Outubro de 2019, a performance do portfólio não foi afectada.
Esta realidade vai mudar com base na implementação do meu plano para 2020, assim como o processo de reconhecimento de perdas com a fraude da Kuetzal seja reflectida nos resultados. Caso não haja desenvolvimentos durante Janeiro, irei reconhecer a perda de imediato.
Em Outubro de 2019 tive a necessidade de usar uma quantia significativa de fundos por razões pessoais. As razões pelas quais escolhi a iban Wallet para manter esses fundos foi exactamente para puder aceder a eles imediatamente, sem necessidade de vender posições em empréstimos ou esperar por efeitos de liquidez. Como partilhei acima, irei testar a NEXO para o mesmo propósito.
Revisão Mensal de Plataforma P2P
Antes de avançar para a análise individual dos resultados de cada plataforma, quero partilhar contigo a publicação do Ido Shkedi que faz sentido ler neste preciso momento de confusão e dúvida nos investimentos em empréstimos P2P: Don’t Panic. É um excelente texto que procura reflectir sobre aspectos cruciais que podem definir o futuro de toda a indústria.
Boas notícias: algo verdadeiramente importante a partilhar é que de acordo com o Jørgen Wolf do Financially Free 5 a 6 plataformas encontram-se neste momento a trabalhar na criação de um grupo/associação com o propósito de validar o trabalho e a legalidade dos processos seguidos pelos membros do grupo. O que eles designam: “We approve each other’s work”. Este é um esforço directo para construir confiança junto da comunidade de investidores e diferenciar de outras plataformas que irão passar a ser consideradas de menor nível de confinaça (“less trusted platforms”).
Monethera
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na Monethera somam 8,000€. Obtive 113.27€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da Monethera em IRR é 17.40%. A Monethera irá fazer parte do meu clube €2.5K e isso significa que irei diminuir a minha posição para ajustar a esse objectivo.
Uma sensação mista este mês em relação à Monethera. Pela primeira vez promoveram um projecto que me deixou dúvidas… e o momento para o fazerem não podia ser melhor (ironia): exactamente no dia em que as notícias sobre o esquema fraudulento da Kuetzal se tornou conhecido.
A oferta de taxas de juros da Monethera encontra-se entre as melhores da comunidade P2P para empréstimos empresariais. A isto soma-se o facto de oferecem garantia de recompra. Mas com grandes retornos, grandes riscos. Garante que reunes toda a informação antes de investir.
Questões sobre o projecto Coldbrook Services LTD
Vamos então explicar. Durante o mês de Dezembro a Monethera apresentou o projecto Coldbrook Services LTD, para financiamento. Uma empresa baseada no Reino Unido à procura de financiar um projecto de “Cloud computing services“. Mas quando comecei a pesquisar a morada, percebi que a mesma era uma caixa postal com o registo de centenas de empresas. Pior ainda, a natureza do registo da empresa era muito confuso:
Nature of business (SIC)
10890 – Manufacture of other food products not elsewhere classified
COLDBROOK SERVICES LIMITED, Company number 09157902
46190 – Agents involved in the sale of a variety of goods
46380 – Wholesale of other food, including fish, crustaceans and molluscs
47290 – Other retail sale of food in specialised stores
Quando comecei a pesquisar informação sobre o proprietário da empresa, apenas arranjei mais perguntas para encontrar respostas: a empresa é propriedade de Renars Bumanis, que tinha um perfil activo de LinkedIn antes de todo este processo se tornar público. Por alguma razão, já não é possível encontrar o perfil de forma a puder partilhar aqui contigo…
A somar a isto, a empresa que é alvo da aquisição, AlfaLink foi considerada como liquidada em Novembro passado, como podes ver aqui, resultado da pesquisa partilhada pelo Roasted PeerDuck.
A Monethera decidiu publicar um blog post a abordar o tema, respondendo a algumas perguntas, mas sem na realidade oferecer mais informação que fosse capaz de assegurar os investidores. Lê a publicação e julga por ti mesmo.
Conclusão da História
Não investi neste projecto. A Monethera foi uma das minhas escolhas de topo em 2019, mas este tipo de projecto levanta muitas dúvidas e perguntas da minha parte.
A Monethera continua a oferecer-me uma experiência de investimento muito boa. Bons projectos, descrições e dados financeiros que me permitem tomar decisões informadas antes de investir. Até à publicação deste projecto, a Monethera fazia questão de apresentar na descrição uma justificação para a taxa de juro oferecida e o uso dos fundos. Pergunto se os números são realistas, mas pelo menos aparentam fazer sentido. Irei garantir que redobro a minha pesquisa em novos projectos antes de investir.
Investimentos totais na Monethera durante 2019 excederam €4.5M, com uma taxa média de APR de 18.7%.
Qual tem sido a tua experiência a investir em empréstimos disponibilizados pela Monethera até ao momento? Partilha com a comunidade nos comentários.
Apenas um projecto está disponível no momento em que escrevo este update. O número de investidores na Monethera continua a crescer rapidamente.
Novidades Monethera
Monethera: Vítima de Chantagem?
“Before going forward, we are disappointed to share really sad news. Together with reasonable questions, we have received threats. We were blackmailed by publishing trumped-up information if we did not pay a certain amount of money.”
All you wanted to know about Coldbrook Services LTD Monethera Blog Post
Em linha com todo o stress à volta da fraude da Kuetzal, investidores em empréstimos P2P estão especialmente sensíveis a qualquer informação que seja publicada, validada ou falsa. Não sei o que pensas da acusação apresentada pela Monethera, mas penso que as plataformas de gestão de empréstimos P2P apenas podem beneficiar de maior transparência nas suas comunicações com os investidores.
Neste blog post, a Monethera justifica como é capaz de apresentar taxas de juro tão atrativas, mas não é possível encontrar um único pedaço de informação que dê maior claridade a alguém que deseje investir. Gostaria de ler informação sobre os seguintes tópicos:
- Informação adicional e detalhes sobre o fundo anterior à criação da plataforma;
- Resultados financeiros das empresas que recebem financiamentos através da plataforma;
- Explicações concretas e detalhadas de como os pagamentos mensais de juros ocorrem e são possíveis.
Esta informação seria muito mais valiosa do que simplesmente escrever um blog posts vazio de conteúdo, como o que eles publicaram.
Monethera: Garantia de Recompra suportada por uma entidade financeira de Hong Kong
Dia 20 de Dezembro, a Monethera adicionou mais questões sobre as políticas da plataforma ao anunciar uma Garantia de Recompra adicional através de uma entidade financeira com base em Hong Kong. Podes ler o blog post aqui.
Esta publicação é para mim problemática. Lê as notas do Roasted PeerDuck sobre o assunto:
“Ok, something about Monethera and their mysterious RICHLY PACIFIC INTERNATIONAL LIMITED fund.
1. The company has zero history in the Web. For the financial company, with high-level lawyers, dealing with bankruptcy cases it is impossible. Minimum, you will find traces in Linkedin, normally – press publication on major deals.
2. All “funds” are the subject of regulation in HK – there is no such fund
3. HK companies are easy to buy, both fresh and with history. Usually HK shelf companies contain generic word name both to avoid trademark claims and be cross-industry flexible. Like ATLANTIC GOLD INVESTMENT LIMITED. Or similar.
4. There is no logical point for real HK company, located in other part of the world and operated under British-type legislation to mess with the bankrupted companies in the Baltic, which is not even in the scope of chinese interests (unlike Russia, Poland or Belarus).
5. They state that collector will buy out 95% of investments. This is something out of the real-world financial machinery. The rates in case of bad debt buyouts are RARELY higher than 30%. Usually – 10-20%. As usually one of four will be reclaimed and the legal effort is huge.
Striking off – the whole Monethera text is hip-hazard bullshit, however it is not indicating that they are scammers or similar. Just the fact that the person who made up all joke about HK collector is far away from finance. Opposite the story would be at least more realistic.”
Roasted PeerDuck Twitter Publication
Este é um sinal verdadeiramente preocupante da parte da Monethera. Acredito que eles precisam mesmo de responder a estas questões de uma forma clara e transparente. De novo, eu realmente gosto da plataforma, mas não posso fechar os meus olhos a esta realidade e às questões que levanta.
Monethera: Próximos Passos para a Plataforma
Funcionalidade para Códigos Promocionais
A Monethera disponibiliza agora no dashboard uma nova funcionalidade que te permite usar códigos promocionais (tais como savings4freedom) e extender o cashback de 0,5% nos teus investimentos para um período até 360 days! Não percas essa possibilidade. O código apenas pode ser utilizado um número de vezes limitado a cada mês, mas não custa nada tentar!
Contratos de Empréstimos disponíveis para Download
Podes agora ir à página de investimentos e fazer download dos teus contratos.
Funcionalidade de Autoinvestimento
A Monethera planeia disponibilizar a opção de autoinvestimento. O lançamento está planeado para Janeiro/Fevereiro de 2020.
Validação de Contas de Novos Investidores através de Entidade Terceira
A Monethera planeia fazer mudanças no processo de verificação de dados e identidade de novos utilizadores. Para isso, a Monethera assinou um acordo com a Idenfy, uma empresa especializada no processo. Isto irá permitir acelerar a verficação dos documentos. A Monethera promete que todo o processo não irá levar mais de 5 minutos. Esta alteração está planeada para Janeiro 2020.
Monethera: Resultados Financeiros de 2019
Em Fevereiro de 2020, a Monethera vai actualizar as estatísticas disponíveis na página “About Us” do website. O percurso de 2019 irá ser disponibilizado. Estou curioso para saber que informação irá ser partilhada.
Monethera: Partilha da Revisão escrita pela Savings4Freedom
É bastante bom ler a revisão da Monethera partilhada pela própria. Espero que vejas valor no que escrevo.
Monethera: Segundo Projecto concluído com Sucesso
No dia 7 de Janeiro, a Monethera pagou de volta aos investidores no projecto “Sturgeon farm productions extension” o capital investido. Foi um projecto de 6 meses.
Monethera: Teste de Liquidez
Em linha com os meus objectivos de 2020, irei fazer levantamentos sucessivos da minha conta na Monethera de maneira a atingir os €2.5K pretendidos para a gestão do meu portfólio P2P. Esta acção irá igualmente funcionar como um teste de liquidez dos meus fundos. Irei partilhar nos próximos updates a minha experiência.
Monethera: Número Crescente de Investidores
O número de investidores tem vindo a crescer e no início de Janeiro a Monethera partilhou ter pago juros a 2224 investors, em comparação com os 1754 existentes em Dezembro.
Bónus em Dinheiro & Cashback na Monethera
No caso de usares o meu link de referência para investires na Monethera ganhas 5€ em bónus em dinheiro mais 0.5% em todos os investimentos feitos durante os primeiros 180 dias em cashback.
BÓNUS DE CASHBACK ESPECIAL: no caso de usares o código de promoção: savings4freedom, no processo de inscrição, tens a possibilidade de obter cashback por 360 dias em vez dos 180 dias padrão. Esta é uma oferta limitada! Apenas as primeiras 50 pessoas que usem este código vão ter acesso a esta promoção de cashback especial.
Podes ler a minha revisão sobre a Monethera e conhecer detalhes da minha posição aqui.
Grupeer
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na Grupeer somam 5,364.06€. Obtive 57.20€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da Grupeer em IRR é 14.65%. A Grupeer irá fazer parte do meu clube €2.5K e isso significa que irei diminuir a minha posição para ajustar a esse objectivo.
Um mês traquilo para a Grupeer no meu portfólio. É uma das minhas plataformas preferidas. Vamos ver como evolui em 2020.
Após reduzir a minha posição na Grupeer em Julho, devido ao repagamento de um elevado número de empréstimos, comecei a reinvestir em Agosto: agora começo o processo de alinhamento com a estratégia de 2020, o clube dos €2.5K.
Novidades Grupeer
Grupeer: Vladislavs Filimonovs deixou a empresa
Vladislavs Filimonovs, anterior vice-presidente e COO da Grupeer, deixou a empresa em Outubro. Ele era uma das faces públicas da empresa e a gestão de recursos humanos é um dos aspectos críticos da indústria. A Grupeer publicou um comentário no Facebook a reafirmar a sua política em relação a este tipo de anúncios:
“Dear all, it is not in Grupeer‘s public relations agenda to make announcements regarding the internal staff turnover. Alla is a co-founder and always has been the central person representing the company and running the business. She is present and is involved more than ever.
The information regarding staff is available on request and we have communicated with all bloggers who have asked us questions. Viktorija has left tin August, she was responsible for Grupeer affiliates and she has notified all bloggers regarding her departure from Grupeer and has passed the new contact details.”
Grupeer Facebook comment addressing the topic
Alta rotatividade de empregados neste tipo de empresas é bastante comum. É muito difícil contruir equipas que permaneçam no mesmo projecto durante o tempo suficiente para o concretizarem. Como investidor, é importante manter a calma e seguir de forma próxima as plataformas nas quais investimos de forma a acompanhar este tipo de mudanças. Obrigado ao Angelo CB por ter chamado a atenção para este tópico!
Grupeer: Carta da CEO
A CEO da Grupeer, Alla Kisika enviou uma mensagem a todos os investidores com os pontos fortes de 2019 e planos para 2020:
“We have definitely grown in size during the 2019 and we are now one of the most recognizable P2P investment platforms in Europe. The monthly investments have increased three-fold during the past year and the number of clients increased from almost 4,000 to over 22,000!”
“During this year we have listened to the feedback from our customers very carefully and have implemented some suggestions. However, the long-awaited secondary market and some additional products are still to be launched. While we focused on the throughout due diligence and diversification of investments, we have pulled back with new products. We learnt our lesson and 2020 will be the year when the anticipated improvements and products will be realized.“
Grupeer CEO Letter to Investors
Eu realmente gosto da Grupeer e estou ansioso por validar os desenvolvimentos futuros da plataforma.
Grupeer: Novos Originadores de Empréstimos
A Grupeer anunciou como novo Orginador de Empréstimos a Cash-U Finance da Rússia. Podes conhecer mais e ler sobre o tópico aqui.
A Grupeer anunciou como novo Orginador de Empréstimos a Dyninno Fintech da Moldavia e Roménia. Podes conhecer mais e ler sobre o tópico aquia.
Grupeer: Update da performance da plataforma em Dezembro
A Grupeer partilhou uma actualização em relação ao mês de Dezembro que continuam a suportar uma tendência positiva: €7.3M investidos, e 2057 novos investidores criaram contas na plataforma. A taxa de juro média durante o mês foi de 13.04%.
É cada vez mais claro que o número crescente de investidores na plataforma está a dificultar a disponibilização de empréstimos com taxas de juro que me motivem a investir. Mas prefiro taxas de juro mais baixas que critérios de avaliação de empréstimos menos exigentes! A Grupeer tem trabalhado para receber mais Originadores de Empréstimos, mas espero que não sigam o modelo da Mintos que na minha visão previligia a quantidade em relação à qualidade.
Bónus em Dinheiro & Cashback na Grupeer
Grupeer: Taxa de Juro de 14% em Empréstimos
A Grupeer anunciou que até 12 de Janeiro será possível investir em empréstimos de três dos originadores (Finsputnik, PlanetaCash e Primo Invest) com uma taxa de juro de 14% anual.
No caso de usares o meu link de referência para investires na Grupeer ganhas 1.25% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 6 meses.
Podes ver a minha conta Grupeer aqui.
Wisefund
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na Wisefund somam 3,573.62€. Obtive 54.83€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da Wisefund em IRR é 19.20%. A Wisefund irá fazer parte do meu clube €2.5K e isso significa que irei diminuir a minha posição para ajustar a esse objectivo.
No decorrer do mês de Dezembro não investi na Wisefund. A actualização da plataforma prometida foi lançada a tempo do final do ano, e o feedback dos investidores tem sido positivo. Em especial, as transferências são agora muito mais rápidas.
A oferta de taxas de juros da Wisefund encontra-se entre as melhores da comunidade P2P para empréstimos empresariais. A isto soma-se o facto de oferecem garantia de recompra. Mas com grandes retornos, grandes riscos. Garante que reunes toda a informação antes de investir.
Num ambiente em que plataformas P2P como a Mintos, Grupeer, FastInvest, Viventor ou a Robocash oferecem opções de autoinvestimento com taxas de juro inferiores a 13%, plataformas P2P que dão o poder de decisão de investir ou não e informação sobre os projectos nos quais se pode investir, com taxas de juro superiores com empréstimos empresariais ganham especial interesse.
Novidades Wisefund
Wisefund: Actualização da Plataforma
A equipa da Wisefund lançou a nova versão da plataforma, o que levou muito mais tempo que o esperado. A funcionalidade mais relevante está ligada ao processo de depósito e levantamento de fundos que foi acelerado, como confirmado por vários investidores:
- Os detalhes dos projectos são agora visíveis de forma mais fácil;
- Podes fazer o download dos teus dados de conta “Account Statement” (para qualquer data que desejes) na secção ‘My account’;
- Foram corrigidos problemas relacionados com as datas de pagamento de juros;
- Agora podes definir no teu perfil na Wisefund que notificações e como as desejas receber.
Wisefund: 2019 em Perspectiva
A equipa da Wisefund anunciou que até Janeiro de 2020, foram pagos €134.546 em juros aosinvestidores, com uma taxa de juro média de 18.20%. Os 1981 investidores financiaram projectos num total de 3.495.000€.
Bónus em Dinheiro & Cashback na Wisefund
No caso de usares o meu link de referência para investires na Wisefund you earn 0.5% on all investments over the first 270 days in cashback. ganhas 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 270 dias.
Podes ver a minha conta na Wisefund aqui.
Envestio
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na Envestio somam 6,250.10€. Obtive 84.87€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da Envestio em IRR é 17.22%. A Envestio irá fazer part do meu clube €2.5K e isso significa que irei diminuir a minha posição para ajustar a esse objectivo.
A Envestio é neste momento outra das plataformas de investimento em empréstimos P2P que me transmite sinais cruzados. Irei reduzir a minha posição, mas investir após a avaliação individual de cada projecto.
Infelizmente, até ao momento, os novos administradores da empresa (CEO e COO) apenas conseguiram levantar ainda mais questões. A ausência de informação relevante sobre as actividades anteriores de ambos é bastante irritante.
Vamos então analisar essas preocupações.
Novidades Envestio
Envestio: Aquisição por Arkadi Ganzin
No dia 2 de Dezembro de 2019, a Envestio anunciou a aquisição da plataforma por um investidor estratégico originário da Alemanha, Arkadi Ganzin. Ele não tem informação relevante disponível online, excepto a informação disponibilizada pela própria Envestio.
De qualquer forma, com a aquisição, a empresa tem um novo COO, Eduard Ritsmann que afirma trazer experiência em vendas internacionais à equipa. O COO anterior, Eugene Kukin vai continuar a trabalhar como General Advisor pelo período mínimo de 6 meses após a aquisição e todos os membros da equipa permanecem nas suas posições na empresa.
Uma das condições partilhadas com investidores é que no decorrer do primeiro ano após a aquisição, não irão ocorrer alterações às condições existentes para investimento na Envestio.
Envestio: Questões sobre Eduard Ritsmann
Um dos primeiros pedaços de informação que se tornou público, logo após a aquisição, foi a pesquisa feita ao novo COO da Envestio, Eduard Ritsmann. E não é positiva.
De forma a apresentar-se aos investidores, decidiu fazer um video. O resultado final foi, na minha opinião, um desastre. Avalia por ti mesmo.
A somar a este vídeo, o percurso profissional do Eduard Ritsmann foi colocado em causa, dando origem a muita actividade no mercado secundário da Envestio, com alguns investidores a decidirem deixar a plataforma:
“I would like to introduce you mister Rittsman, the guest speaker for SAVETHEPLANET AG, better known as (ROSCH buoyancy power plant scam), presenting perpetum mobile hoax in July 2019, in MLM pyramid scam gathering called “ROY CLUB”.
Roasted PeerDuck Twitter Publication
Em linha com esta informação, Ido Shkedi publicou a resposta recebida de Eduard, que na sua opinião são informações capazes de o acalmar. Por favor lê e julga por ti mesmo.
Irei testar a liquidez dos meus investimentos ao longo dos próximos meses de forma a atingir o objectivo de €2.5K por conta, tomando em seguida a decisão de como prosseguir. Em qualquer caso, apenas desejo que a Envestio possa manter a trajectória anterior à aquisição. Neste momento, não é completamente claro o rumo que a Envestio irá ter no futuro. Qual é a estratégia para o desenvolvimento da empresa, que tipo de projectos vão apresentar no futuro?
Bónus em Dinheiro & Cashback na Envestio
No caso de usares o meu link de referência para investires na Envestio ganhas 5€ m bónus em dinheiro e 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 270 dias.
Podes ver a minha conta na Envestio aqui.
Crowdestor
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na Crowdestor somam 2,154.70€. Obtive 1.17€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da Crowdestor em IRR é 5.30%. A Crowdestor irá fazer parte do meu clube €2.5K e isso significa que irei aumentar a minha posição para ajustar a esse objectivo.
Durante Dezembro não investi na Crowdestor. Esta plataforma oferece um número impressionante de investimentos ao longo do tempo, com grande taxas de retorno. Todas as datas de pagamento são visíveis e com isso podes planear os teus próximos investimentos tendo esta informação em consideração.
Os investimentos em projectos publicados pela Crowdestor fazem-me sentir verdadeiramente um investidor especulativo.
Cada projecto da Crowdestor apresenta o seu próprio plano de pagamento: desde um único pagamento no final do empréstimo até outras modalidades que aumentam o risco do investimento.
Novidades Crowdestor
Crowdestor: Actualização do Estado do Buyback Fund
A 31 de Dezembro de 2019 a Crowdestor apresentava um fundo de recompra no valor de 212.331,08€. Ainda uma quantia pequena para assegurar os investidores, mas um passo na direcção correcta.
Quando primeiro foi anunciado o mecanismo de financiamento do fundo, a expectativa era atingir os €100K no final de 2019. Esse objectivo foi largamente ultrapassado. Desde 1 de Março de 2019, a Crowdestor tem devotado uma comissão de 1-2% de cada projecto para o Buyback Guarantee Fund.
Bónus em Dinheiro & Cashback na Crowdestor
No caso de usares o meu link de referência para investires na Crowdestor ganhas 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 180 dias.
Podes ver a minha conta Crowdestor aqui.
TFGcrowd
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na TFGcrowd somam 1,901.59€. Obtive 27.70€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da TFGcrowd em IRR é 16.05%. A TFGcrowd não irá fazer parte do meu clube de €2.5K.
Durante Dezembro não investi na TFGcrowd. A plataforma precisa de melhorias em relação à experiência de utilização. Não há grandes notícias sobre a plataforma. Irei procurar pesquisar mais.
Neste momento a minha opinião é que os meus depósitos na TFGcrowd são altamente especulativos. Irei procurar balançar esta análise em melhores dados no futuro.
Os projectos são interessantes, maioritariamente baseados no Reino Unido, que actualmente está a fazer face a alguns problemas entre as suas plataformas P2P, mas estes prjectos em particular parecem bem estruturados e com um racional de negócio justificado.
Novidades TFGcrowd
TFGcrowd Buyback Guarantee EXTRA
A TFGcrowd anunciou em Novembro a sua Garantia de Recompra EXTRA.
Provavelmente já conheces o Fundo de Garantia da TFGcrowd (que atingiu €129.868,10 a 31 de Dezembro) para os projectos marcados com essa garantia. Eles agora anunciam aos investidores a criação do TFGcrowd Buyback Guarantee EXTRA para todos os projectos actualmente abertos para investimentos na plataforma TFGcrowd.
Como funciona a Garantia de Recompra EXTRA “Buyback Guarantee EXTRA“?
- É uma garantia directamente assegurada por fundos da TFGcrowd (nestes fundos não estão incluídos Buyback Funds ou fundos do originador do empréstimo);
- No caso de um devedor entre os projectos actualmente abertos faltar ao pagamento até dia 31 de December de 2020, a TFGcrowd irá assegurar o pagamento do valor nominal do empréstimo mais o valor do juro em dívida usando os seus próprios fundos. Todos os investidores serão compensados de forma proporcional ao seu investimento em cada projecto concreto;
- É requerimento que o devedor não faça o pagamento do empréstimo num período superior a 60 dias para activar esta garantia.
Esta é apenas outra forma de afirmar que a própria TFGcrowd vai garantir os fundos dos investidores. Mas caso todo corra mal. e a TFGcrowd entrar em bancarrota, nada irá garantir o teu dinheiro.
Bónus em Dinheiro & Cashback na TFGcrowd
Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda!
Podes ver a minha conta TFGcrowd aqui.
Mintos
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na Mintos somam 561.40€. Obtive 2.06€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da Mintos em IRR é 14.78%. A Mintos não irá fazer parte do meu clube de €2.5K.
Não espero mais meses com retorno negativo, contudo os retornos do meu portfolio na Mintos vão permanecer pequenos, especialmente tendo em conta as novidades partilhadas abaixo.
O aumento no número de alternativas que oferecem maior retorno e controlo sobre os empréstimos é apenas uma parte do racional para a minha decisão de reduzir a minha posição.
Novidades Mintos
Está a Mintos em Problemas? Qual a real situação dos Originadores de Empréstimos?
A 6 de Janeiro, FinsteinInvest publicou um alerta para todos os investidores na Mintos. Podes ler a publicação aqui (usa o tradutor do google, original em alemão).
“…I evaluated the ratio of the loans – in “on schedule” and “overdue”. I have defined all loans that are in arrears as past due; all from “Late 1-15″. I only looked at the € loans.”
Publicação de FinsteinInvest sobre a Mintos
A conclusão é que cerca de 50% dos empréstimos actualmente disponíveis na Mintos se encontram em atraso. Outra conclusão é que os ratings da Mintos não reflectem esta realidade.
Lê a publicação na FinsteinInvest de forma a conhecer mais detalhes. Esta é uma realidade preocupante que necessita de ser partilhada com todos.
Bónus em Dinheiro & Cashback na Mintos
No caso de usares o meu link de referência para investires na Mintos ganhas 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 90 dias.
Podes ver a minha conta Mintos aqui.
Viventor
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na Viventor somam 500.45€. Obtive 115.23€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da Viventor em IRR é 12.61%. A Viventor não irá fazer parte do meu clube de €2.5K.
A Viventor surpreendeu-me pela sua resiliência de retornos mensais, mesmo após múltiplos meses de levantamentos sucessivos da minha parte. Dezembro foi o momento no qual os meus empréstimos pendentes foram pagos, pelo que o meu objectivo do ano foi atingido.
Novidades Viventor
Viventor: Requerimento de levantamentos no valor mímino de 10 EUR
A Viventor anunciou que dado o número crescente de investidores na plataforma o custo com transferências bancárias tem vindo a crescer de forma significativa. De forma a diminuir este custo operacional, a Viventor decidiu introduzir um valor de levantamento mínimo de 10 EUR.
Viventor: Pagamentos Pendentes
A Viventor vai implementar uma funcionalidade para visualização dos pagamentos pendentes “pending payments” no estado dos empréstimos nos quais investes. Foi indicado que Originadores de Empréstimos têm o requerimento de alocar os fundos em dívida para a conta dos investidores num prazo máximo de 5 dias. Essa informação será agora visível.
Bónus em Dinheiro & Cashback na Viventor
Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda!
Podes ver a minha conta Viventor aqui.
iban Wallet
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na iban wallet somam 1,000.01€. Obtive 150.27€ em juros e extra por referência durante o mês. Até ao momento, o retorno da iban wallet em IRR é 12.01%. A iban wallet não irá fazer parte do meu clube de €2.5K. Irei manter a minha posição em 1000€ (como fundos aos quais posso aceder no prazo de 2 dias).
Mais uma vez, graças à comunidade Savings4Freedom community, múltiplas pessoas criaram conta usando o meu código de referência RCARLOS3EG8D. Obrigado pelo vosso apoio!
Novidades iban Wallet
iban Wallet: Problemas com Depósitos
No início de Novembro, a iban wallet alterou o seu operador bancário do Banco Santander para o Banco Lloyds. Esta alteração conduziu a problemas significativos relacionados com o reconhecimento de transferências realizadas pelos clientes. Eu próprio vivi estes problemas de reconhecimento de depósito, mas após contactar a equipa de suporte por telefone, recebi o reconheimento da trasnferência e os juros rectroactivos associados ao depósito. Sugiro qualquer pessoa que tenha tido este tipo de problema a fazer o mesmo.
iban Wallet: Acusações de Fraude
Com base nos problemas de reconhecimento de depósitos e levantamentos reportados acima, que ocorreram entre Novembro e Dezembro e tiveram grande impacto nos investidores, surgiram um número significativo de opiniões negativas no site Trustpilot e até acusações directas de fraude em canais como o Facebook.
Todas as afirmações feitas nessas publicações são facilmente rebatidas através de uma simples pesquisa online sobre a informação relevante para clarificar esses pontos. É importante salientar que no actual momento que a indústria vive é crítico manter um olhar atento por qualquer potencial fraude em relação à operação das plataformas P2P, mas também assegurar que as informações partilhadas se baseiam em factos verificáveis.
A iban Wallet pode e deve aumentar a transparência em relação aos originadores de empréstimos com os quais trabalha e deve assegurar que isso ocorre no mais curto espaço de tempo possível de forma a afastar estas acusações.
Publicação por convite no blog da iban Wallet
A iban Wallet convidou-me a escrever um artigo enquanto convidado no blog da empresa. O resultado pode ser lido no blog da iban Wallet com o título: “Savers First: How Fintechs are broadening our Financial Services Industry access“.
Podes encontrar o artigo em inglês aqui: Savers First
Agradeço os vossos comentários e opinião sobre o artigo.
Bónus em Dinheiro & Cashback na iban Wallet
No caso de usares o meu link de referência para investires na iban Wallet podes associar-te ao programa de referências e ganhar €25 por cada novo investidor que invista mais de €1000.
Assegura que utilizas o código de referência – RCARLOS3EG8D – quando crias a tua conta!
Bónus Activo: até 31 de Janeiro de 2020, ao criares uma conta na iban Wallet podes obter até 3% em taxa de juro na tua conta por 6 meses depositando €300 ou mais e usando o código XMAS3.
Nota: este é um bónus que necessita de um depósito mínimo para ser activado. Desta forma, o código promocional precisa de ser inserido após o processo de registo, no momento em que estiveres a realizar um depósito:
Podes ler a minha revisão sobre a iban Wallet e detalhes da minha conta aqui.
FastInvest
No final de Dezembro de 2019, os meus investimentos na FastInvest somam 2,019.30€. Obtive 19.30€ em juros durante o mês. Até ao momento, o retorno da FastInvest em IRR é 11.52%. A FastInvest não irá fazer parte do meu clube de €2.5K. De facto, decidi fechar a minha posição na plataforma no decorrer de 2020.
Um mês tranquilo para a minha posição na FastInvest. Um pequeno investimento incremental, um pequeno incremento nos retornos. Gosto da experiência de utilização. Gosto da abordagem profissional da equipa de marketing, mas tive uma péssima experiência no serviço ao clinte na óptica de obter informação relevante sobre a plataforma. É muito negativo para mim essa falta de transparência em relação aos originadores de empréstimos.
Para mim a FastInvest funcionou extremamente bem. Mas existem demasiadas histórias (lê aqui) à volta da empresa e dos seus sócios para nestes tempos de dúvida possa manter o meu investimento. Irei manter-te informado sobre este processo ao longo dos próximos meses.
Bónus em Dinheiro & Cashback na FastInvest
Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda!
Podes ver a minha conta FastInvest aqui.
Kuetzal: Uma Fraude
No final de Dezembro de 2019 as perdas potenciais com a Kuetzal somam o valor de 3,045.04€. Supostamente tive 45.04€ em juros. Caso consiga recuperar o que quer que seja da Kuetzal, o valor de IRR é 14.14%.
Fraude com empréstimos na Kuetzal. A Kuetzal é um esquema fraudulento.
Nota crítica: Em Dezembro de 2019 tornaram-se públicos um número significativo de factos que destroem por completo a credibilidade da Kuetzal como plataforma de investimento em empréstimos P2P.
Trata-se de um esquema fraudulento que deve ser denunciado.
Podes ler mais detalhes sobre este escândalo nas publicações seguintes (em inglês):
- Jorgen Wolf da Financially Free
- Oscar Harrington da Explore P2P
Com base nestes factos e dada a falta de resposta da Kuetzal, decidi iniciar a retirada dos meus fundos da platforma. Irei partilhar aqui o resultado desse processo, caso consiga o que quer que seja.
Irei iniciar conversas com outros investidores no sentido de avaliar a possibilidade de organizar os investidores em empréstimos P2P numa associação capaz de proteger os nossos interesses e que possa fazer pressão sobre políticos nacionais e Europeus no sentido de reforçar protecções regulatórias e legais.
Durante o mês de Janeiro irei reconhecer os meus depósitos na Kuetzal como perdas.
Novidades Kuetzal (É um SCAM!)
Processo de Recuperação de Fundos
A 28 de Dezembro de 2019 tentei fazer um primeiro levantamento no valor de 35.75€. No momento em que escrevo este relatório ainda não tive qualquer comunicação.
Podes ver a minha conta Kuetzal aqui (é um esquema fraudulento!).
Robocash
Fechei a minha posição na Robocash em Setembro de 2019.
A Robocash lançou empréstimos comerciais contratados em Singapura
Estes novos empréstimos vão ter a duração de 12 meses e serão emitidos em Euros. Investidores na Robocash podem esperar obter um retorno de até 10%.
Bónus em Dinheiro & Cashback na Robocash
No caso de usares o meu link de referência para investir na Robocash ganhas 1% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 90 dias.
Podes ver a minha conta Robocash aqui.
Porque irei fechar no futuro as minhas posições de investimento nas seguintes plataformas P2P?
| Plataforma | Tipo de Empréstimo | Taxa Média de Juro | Razão / Bónus em Dinheiro & Cashback |
| Brickstarter | Imobiliário | ~10% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não existem pagamento mensais de juros. Não existe mercado secundário. No caso de usares o meu link de referência para investires na Brickstarter, adiciona o código promocional “BRICKS” e ganhas 15€ em bónus em dinheiro mais 0.5% em todos os investimentos durante os primeiros 90 dias em cashback |
| Housers | Imobiliário | ~7% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não existem pagamento mensais de juros. Não existe um verdadeiro mercado secundário. No caso de usares o meu link de referência para investires na Housers ganhas 50€ em bónus em dinheiro no mês seguinte ao teu primeiro investimento no valor de €50. Adiciona o código promocional “PROMO AMIGO“. Nota: o valor do bónus te de ser investido na Housers |
| Swaper | Consumo | ~12% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Pouca estabilidade no fluxo de empréstimos disponíveis na plataforma. No caso de usares o meu link de referência para investires na Swaper ganhas 2% extra na tua remuneração de investimento durante os primeiros 90 dias (promoção válida até dia 11 de Novembro 2019) |
| BitofProperty | Imobiliário | ~7% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não existem pagamento mensais de juros. Não existe mercado secundário. No caso de usares o meu link de referência para investires na BitofProperty ganhas 10€ em bónus em dinheiro após o teu primeiro investimento |
| Lenndy | Consumo | ~12% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Atrasos significativos nos pagamentos de juros a curto prazo. No caso de usares o meu link de referência para investires na Lenndy ganhas 10€ em bónus em dinheiro após o teu primeiro investimento no valor de €100 |
| EvoEstate | Imobiliário | ~12% | Boa ideia para investidores inexperientes, mas sem valor acrescentado para investidores mais maduros. No caso de usares o meu link de referência para investires na EvoEstate ganhas 15€ em bónus em dinheiro após o teu primeiro investimento |
| FinBee | Consumo & Empresas | ~22% | Falta de mecanismos de protecção do investidor. Níveis de não pagamento muito elevados. Falta de liquidez em mercado secundário. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver FinBee account here. |
| NeoFinance | Consumo | ~20% | Custo muito elevados para investidores. Falta de mecanismos de protecção do investidor. Falta de transparência sobre riscos dos investimentos. Níveis de não pagamento muito elevados. Falta de liquidez em mercado secundário. Imposição de descontos superiores 50% para que a plataforma recompre activos sem performance aos investidores. Não recomendo! No caso de usares o meu link de referência para investires na NeoInvest ganhas 40€ em bónus em dinheiro após o teu primeiro investimento no valor de €150 Podes ver NeoFinance account here. |
| Monestro | Consumo | ~20% | Falta de mecanismos de protecção do investidor. Níveis de não pagamento muito elevados. Falta de liquidez em mercado secundário. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver a minha conta Monestro aqui. |
| Crowdestate | Empresas & Imobiliário | ~17% | Atrasos recentes no pagamento de juros. Sem garantia de recompra. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver a minha conta Crowdestate aqui. |
| Bulkestate | Imobiliário | ~11% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não existem pagamento mensais de juros. Não existe mercado secundário. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver a minha conta BulkEstate aqui. |
| Ekassa | Consumo | ~12% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não pagamento de empréstimos de curto prazo por uma janela temporal muito longa. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! Podes ver a minha conta Ekassa aqui. |
| PeerBerry | Consumo | ~11% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não pagamento de empréstimos de curto prazo por uma janela temporal muito longa. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! PeerBerry’s Loyalty program: Prata: De 10 000 Eur em investimentos activos no portfólio (ganha +0,5% em investimentos futuros) Gold: De 25 000 Eur em investimentos activos no portfólio (ganha +0,75% em investimentos futuros) Platinum: De 40 000 Eur em investimentos activos no portfólio (ganha +1% em investimentos futuros) Podes ver a minha conta PeerBerry aqui. |
| DoFinance | Consumo | ~9% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Falta de transparência sobre investimentos realizados ou como retirar o investimento feito. Regras estritas para retirar fundos da plataforma. No caso de usares o meu link de referência, para investires na DoFinance entras no programa de VIP status que te oferece 1% de juro extra em todos os teus investimentos durante os primeiros 90 dias Podes ver a minha conta DoFinance aqui. |
| EstateGuru | Imobiliário | ~11% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não existem pagamento mensais de juros. Custo para vender posições no mercado secundário (2%). No caso de usares o meu link de referênciapara investires na EstateGuru ganhas 0.5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 90 dias. Podes ver a minha conta EstateGuru aqui. |
| ViaInvest | Consumo & Empresas | ~9% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Falta de transparência sobre os investimentos realizados. Desconhecimento total sobre quando será possível recuperar o dinheiro investido. Atrasos significativos no pagamento de empréstimos de curto prazo. No caso de usares o meu link de referência para investires na ViaInvest ganhas 10€ em bónus em dinheiro após o teu primeiro investimento no valor de €50 Podes ver a minha conta ViaInvest aqui. |
| ReInvest24 | Imobiliário | (undefined) | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Não oferece qualquer retorno por porções de tempo significativas. Tem custos de 2% para se realizarem investimentos. Não existe liquidez nos activos. Ofertas especiais de cashback usando o meu link de referência, para criar uma conta na ReInvest24. Podes ver a minha conta ReInvest24 aqui. |
| Debitum Network | Crypto & Empresas | ~10% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Extensão de período de empréstimo para empréstimos não pagos atempadamente. No caso de usares o meu link de referência para investires na Debitum Network ganhas 10€ em bónus em dinheiro após o teu primeiro investimento no valor de €250 Podes ver a minha conta Debitum Network aqui. |
| Flender | Empresas | ~9% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. No caso de usares o meu link de referência para investir na Flender ganhas 5% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 120 dias |
| Rendity | Imobiliário | ~7% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Valor de investimento mínimo elevado, a partir de €500. No caso de usares o meu link de referênciapara investires na Rendity ganhas 25€ em bónus em dinheiro após o teu primeiro investimento |
| Profitus | Imobiliário | ~10% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! |
| Coinloan | Crypto | ~11% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Investimento especulativo porque baseado no valor de criptomoedas. Podes investir na Coinloan criando uma conta usando o meu link de referência e ganhar 1% em cashback para investimentos feitos durante os primeiros 90 dias |
| Bitbond | Crypto | ~13% | Taxas de juro baixas para o risco de investimento. Investimento especulativo porque baseado no valor de criptomoedas. Nenhum bónus está neste momento disponível a novos investidores, mas podes criar a tua conta usando o meu link de referência e suportar dessa forma o blog. Obrigado pela ajuda! |
| PrepayWay | Crypto | (undefined) | Ainda me encontro a aguardar o lançamento da plataforma de investimento em empréstimos P2P. Podes avaliar as condições e associar-te ao processo de venda de tokens InBit usando este link. |
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Próximos Passos da S4F
Irei começar de imediato a trabalhar nos meus objectivos para 2020. Como sempre, o propósito é manter o meu capital seguro e maximizar retornos potenciais.
E é tudo sobre o mês de Dezembro 2019!
Obrigado a todos quantos partilham as suas opiniões, comentários e sugestões comigo por email ([email protected]). Estou sempre à procura de formas de melhorar o blog e a minha estratégia de investimento.
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