EstateGuru: Vantagens e Desvantagens

S4F Reviews&Analysis EstateGuru @ Savings4Freedom
Conhece as principais vantagens e desvantagens de investir em empréstimos imobiliários através da EstateGuru. Não invistas antes de as analisar cuidadosamente.

A EstateGuru é um marketplace online focado em empréstimos peer-to-peer em activos imobiliários. Fundado em 2013 por Kaspar Kaljuvee, Marek Pärtel & Marko Arro, a EstateGuru facilita o financiamento de empréstimos de empreendimentos imobiliários, empréstimos-ponte, empréstimos para financiamento de renovações e empréstimos a empresas que apresentam imobiliário como colateral em países Bálticos como a Estónia, Letónia e Lituânia. Em 2019 a EstateGuru expandiu as suas operações à Filândia, Alemanha, Portugal e Espanha, ainda que estas oportunidade de investimento representem uma pequena parte do total de empréstimos disponibilizados.

A EstateGuru tem sede em Tallinn, na Estónia e tem vindo a crescer rapidamente, tornando-se numa das maiores plataformas de investimento em empréstimos P2P focados em imobiliário na Europa. Todos os empréstimos são seguros por colateral imobiliário (com um LTV médio abaixo de 60%) e a plataforma tem um bom passado relativamente ao pagamento dos montantes investidos por aforradores, não apresentado perdas até ao momento e retornos com um valor médio de 12% ao ano.

Em 2020, a EstateGuru lançou uma campanha de investimento em acções da empresa através da plataforma de financiamento colectivo Seedrs para angariar capital para financiar o seu crescimento e a expansão a novos mercados.

O perfil de risco dos empréstimos pode variar de forma considerável de empréstimo para empréstimo, pelo que é recomendada uma análise individual de cada oportunidade de investimento. A EstateGuru não é uma plataforma P2P que possa ser deixada em modo de investimento passivo através da funcionalidade de autoinvestimento.

EstateGuru: Vantagens & Desvantagens da Plataforma

Pontos Positivos

Histórico da EstateGuru

Desde 2013 a EstateGuru tem apresentado uma performance positiva no pagamento de empréstimos e na recuperação integral de fundos de empréstimos mal sucedidos

Análise de Risco dos Empréstimos

A informação disponibilizada pela EstateGuru é de elevada qualidade em relação quer aos empréstimos, quer ao colateral apresentado

Empréstimos Seguros com Colateral Imobiliário

Todos os empréstimos disponibilizados pela EstateGuru apresentam imobiliário como garantia com uma LTV média de 60%

Elevadas Taxas de Juro

A EstateGuru oferece taxas de juro tipicamente 10 e 14%

Transparência da Plataforma

A EstateGuru disponibiliza os reportes financeiros e estatísticas da plataforma numa base regular

Pontos Negativos

Limitações na Funcionalidade de Auto-investimento

Caso desejes investir um montante por empréstimo inferior a €250 a funcionalidade de auto-investimento mantêm bloquadas opções básicas para uma escolha adequada de investimentos

Diversificação Limitada

Pode levar bastante tempo a construir um portefólio grande e diversificado, em especial para fora dos países Bálticos

Custos de Mercado Secundário

Caso desejes vender antecipadamente os teus investimentos, tens de pagar 2% como comissão de venda no mercado secundário da EstateGuru

Custos para Levantamentos

Caso desejes levantar o teu dinheiro, a EstateGuru cobra desde Junho de 2020 o valor de €1 por operação

Uma informação que te deve ser clara é que a EstateGuru não oferece garantia de recompra dos teus empréstimos. Mas, como descrito acima, a plataforma oferece amplas razões para investir e em realidade a EstateGuru é uma das melhores opções para investir em empréstimos seguros por imobiliário no espaço Europeu. A plataforma continua a crescer e tem trabalhado para aumentar a oferta de empréstimos em novas geografias. Contudo, deves avaliar cada oportunidade de empréstimo numa base individual antes de investir, dado que a qualidade dos empréstimos varia imenso, dificultando a construção de um portfólio diversiifcado com investimentos de montante reduzido.

Bónus de Inscrição

Recebe 0.5% em todos os investimentos realizados nos primeiros 3 meses após a criação da conta em cashback

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Alternativas e Competidores da EstateGuru

Emprestimos P2P Imobiliário @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Empresas @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Consumo @ Savings4Freedom


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