Update do Portfólio Savings4Freedom para Junho 2019

June 2019 @ Savings4Freedom
Verifica o retorno dos meus investimentos em empréstimos peer to peer em Junho de 2019. Crowdlending continua a oferecer rendimentos fixos positivos das minhas poupanças com uma média de 11%.

Chegou o momento para mais um update mensal da Savings4Freedom!

Após uma fantástica Conferência P2P em Riga no mês passado, revisitei toda a minha estratégia a caminho da independência financeira. Uma das mais importantes lições foi a necessidade de balançar de forma adequada o esforço e os investimentos feitos em plataformas de investimento em empréstimos P2P que constituem o meu portfólio de investimentos em empréstimos P2P.

Abaixo irei descrever as implicações das minhas decisões no futuro da Savings4Freedom.

Savings4Freedom disponível em Português

Estou muito contente por publicar o blog em Português! Será um prazer ter os vossos comentários e sugestões sobre como posso melhorar os conteúdos e como posso melhorar a partilha de informação no futuro.

Compreender Investimentos em Empréstimos P2P

Com base em múltiplas mensagens de pessoas a fazerem perguntas sobre Crowdlending e Empréstimos P2P, decidi criar uma página dedicada que se encontra-se em constante actualização, com base na melhor informação disponibilizada pela comunidade. A base para este artigo foi um relatório publicado pela Grupeer no final de 2018.

Comparação entre Plataformas de Investimento em Empréstimos P2P

Quero agradecer a comunidade por todo o feedback oferecido desde o lançamento da página dedicada à comparação de plataformas de investimento em empréstimos P2P. Após ler todas as vossas mensagens segui algumas das sugestões oferecidas e simplifiquei a forma como a informação é partilhada. Espero que agora seja mais fácil para vós comparar e escolher as melhores plataformas P2P para investir. Por favor partilhem a vossa opinião!

N26, Revolut e Transferwise

De forma a simplificar a minha estratégia de investimento decidi criar contas bancárias dedicadas para gerir as minhas despesas pessoais e de investimentos P2P. Sigo a abordagem de ter 3 contas separadas:

Esta abordagem combinada com o uso da Transferwise quando necessito de realizar transações entre moedas diferentes está a simplificar a minha vida e a facilitar a capacidade de acompanhar todas as minhas transações.

Mas, sem mais demoras, vamos aos números!


Update Portfólio S4F de Junho 2019

Podem ver screenshots das minhas contas e uma descrição simples da plataforma na página descritiva do meu portfólio de investimento em empréstimos P2P.

Espero à medida que tal seja possível consolidar o meu porfólio de investimento em empréstimos P2P nas minhas 7 escolhas preferenciais de plataformas P2P.

1 – Kuetzal (retornos de ~19%, empréstimos empresariais e imobiliários, alguns projectos com garantia de recompra (mas nem todos));
2 – Envestio (retornos de ~16%, empréstimos empresariais, garantias sobre a dívida);
3 – FastInvest (retornos de ~13%, empréstimos ao consumo, garantia de recompra);
4 – Grupeer (retornos de ~13%, múltiplos tipos de empréstimos, com garantia de recompra mas sem mercado secundário (reduz liquidez));
5 – Robocash (retornos de ~13%, microempréstimos, automáticos, garantia de recompra);
6 – Mintos (retornos de ~12%, múltiplos tipos de empréstimos, garantia de recompra);
7 – Viventor (retornos de ~11%, múltiplos tipos de empréstimos, garantia de recompra).

Relatório de Rendimentos Mensal: Junho 2019

PlataformaINFOInvestid0 (€)Retorno Mensal (€)Retorno Total do Activo (€)Valor do Activo (€)
KUETZAL1.090,0017,0827,241117,24
ENVESTIO4.914,2473,57304,405.223,57
FASTINVEST1044,5910,7616,171060,76
GRUPEER4.718,7862,61456,285.212,91
ROBOCASH1.047,817,3110,071.057,88
MINTOS9.529,0896,761.618,8410.155,88
VIVENTOR9.166,9569,01986,6810.123,76
FINBEE150,001,254,36154,36
NEOFINANCE100,001,2023,71123,71
MONESTRO50,002,002,0052,00
CROWDESTATE566,623,7434,62600,00
BULKESTATE550,000,000,00550,00
EKASSA14,560,440,4415,00
PEERBERRY69,730,903,5573,28
DOFINANCE100,000,993,40103,40
ESTATEGURU100,000,000,00100,00
VIAINVEST51,900,604,2356,13
REINVEST24100,000,000,0098,00
DEBITUM250,000,740,74250,74
COINBASE20,000,2822,3542,35
BULLIONVAULT1.038,2859,58189,151227,43
 TOTAL33.582,54391,743.679,4936.281,16

Performance do Portfólio S4F de Empréstimos P2P

Desde o momento em que comecei a investir em empréstimos P2P, os meus rendimentos de crowdlending totalizam €3.467,99 (€331,88 em retornos em Junho de 2019).

Kuetzal

Kuetzal @ Savings4Freedom

Encontro-me a aguardar novos projectos para investir na Kuetzal. Após a minha conversa no mês passado com Alberts, gostaria de reforçar os meus investimentos em novos projectos.

O aumento nos retornos no mês passado correspondem inteiramente aos meus investimentos adicionais em Maio de 2019.

Tenho a certeza que a razão pela qual os projectos disponíveis estão a ser financiados tão rapidamente se deve ao recente sucesso da Kuetzal em recrutar novos investidores para a plataforma. Actualmente a Kuetzal está a oferecer duas campanhas para novos investidores:

Kuetzal – BÓNUS CONFERÊNCIA P2P

Até dia 31 de Julho, novos clientes podem beneficiar de um bónus de inscrição extra. Caso uses o meu link de referência, irás obter 0,5% em cashback em todos os teus investimentos durante os primeiros 180 dias. Mas, além disso, quando the registares adiciona o promocode P2PCONFERENCE para receberes um bónus adicional no valor de 15€!

Kuetzal – MARATONA DE CASHBACK DE VERÃO 

Esta é uma oferta especial para cashback imediato após cada um dos teus investimentos. Funciona independentemente de qualquer outra campanha ou promoção em vigor na plataforma. É aplicável a todos os projectos activos e encontra-se disponível durante este verão: 1.06.2019 a 31.08.2019.

Podes ver a minha conta Kuetzal aqui.

Envestio

Envestio @ Savings4Freedom

No decorrer de Junho não foi disponibilizada qualquer oportunidade de investimento pela equipa da Envestio. Estou curioso de descobrir os próximos passos da plataforma após a minha conversa com a equipa da Envestio durante a Conferência P2P no mês passado. Todos os juros de empréstimos contractualizados foram pagos a tempo e o incremento nos juros recebidos está directamernte associado aos meus investimentos crescentes.

Irei contactar a equipa da Envestio durante este mês para pedir informação e tentar conhecer alguma actualização.

Podes ver a minha conta Envestio aqui.

FastInvest

FastInvest @ Savings4Freedom

Tendo aumentado os meus investimentos na FastInvest para um valor acima de €1000, pude observar um incremento correspondente nos rendimentos fixos mensais oferecidos pela plataforma. Esta plataforma oferece uma das melhores Experiências de Utilização na indústria de investimento em empréstimos P2P.

Quero salientar um aspecto do funcionamento da plataforma FastInvest que algumas vezes escapa aos aforradores menos experientes:

O valor da taxa de juro para o agregado do contrato de empréstimo diminiu ao longo da duração do próprio contrato. Isto acontece porque a FastInvest segue um processo de pagamento de empréstimos baseado em parte do capital + juro associado ao capital remanescente. O que isto significa é que de forma a manter a taxa de juro esperada no total do portfólio FastInvest, é necessário reinvestir o capital devolvido todos os meses.

Ainda necessito de testar a opção de recompra em 3 dias oferecida pela FastInvest, que considero uma oferta muito interessante para todos os investidores que apreciam a liquidez dos seus fundos. Quero também elogiar a FastInvest por oferecer um dos blogs mais interessantes entre a indústria.

Podes ver a minha conta FastInvest aqui.

Grupeer

Grupeer @ Savings4Freedom

Os meus retornos a partir da Grupeer continuam o seu crescimento consistente. Considero esta plataforma uma das mais constantes e sustentáveis fontes activos de rendimentos fixo que tenho no meu portfólio.

A Grupeer apresentou recentemente os seus planos de desenvolvimento para a plataforma e respectiva linha de tempo. Os tópicos das funcionalidades estão entre os mais requeridos por investidores: Diversificação, Transparência, Depósitos & Levantamentos, Suporte aos Investores, e Mercado Secundário.

A Grupeer também partilhou estatísticas sobre o seu progresso entre Maio e Junho 2019. Os números mostram que a Grupeer se está a estabelecer como uma das plataformas Europeias de topo para investimento em empréstimos P2P: o volume de negócios aumentou 20%, e as quantias investidas aumentaram 31% tendo atingido mais de €3.5 milhões em Junho.

Grupeer – Campanha de Cashback de Verão

A Grupeer encontra-se a oferecer +1% em cashback imediato para empréstimos escolhidos. Podes ter acesso a estes empréstimos através da nova funcionalidade de selecção disponível na ferramenta de autoinvestimento e garantir que tiras partido desta oportunidade disponível durante o verão!

Podes ver a minha conta Grupeer aqui.

Robocash

Robocash @ Savings4Freedom

No final de Maio aumentei os meus investimentos na Robocash para um valor superior a €1000. Estava à espera de observar um aumento no retorno mensal, mas vou precisar de esperar. A razão para isso deve-se ao procedimento de pagamento de juros seguida pela Robocash: capital e juros são pagos apenas no final do termo do empréstimo.

Um aspecto a salientar é que uma parte significativa (1/5) dos meus empréstimos na Robocash encontram-se com pagamento atrasado. Esta plataforma é completamente automática e não permite selecção de empréstimos, mas garante o pagamento dos empréstimos. Apesar desta realidade, irei manter um olhar atento a esta métrica antes de decidir aumentar os meus investimentos na Robocash.

Em qualquer caso, a Robocash mostrou bom progresso no relatório de Junho 2019… de 6500 para 6900 investidores; de €960K em empréstimos financiados para €1M; e de €800K em retorno acumulado para os investidores para €855K. Vamos esperar e ver!

Podes ver a minha conta Robocash aqui.

Mintos

Mintos @ Savings4Freedom

Não é por acaso que a Mintos é a plataforma #1 Europeia para investimento em P2P Crowdlending. Eles continuam a trabalhar no sentido de melhorar a plataforma e oferecer mais valor ao seu número crescente de investidores.

Os retornos da minha conta Mintos têm vindo a cair desde Março por duas razões principais: levantamento de fundos para diversificação entre plataformas P2P; e foco em empréstimos de maturidade de até 4 meses.

Updates da Mintos

Martins Sulte deu uma entrevista recentemente à Techcrunch na qual conversa sobre a recente ronda de investimento Series A no valor de €5M, bom como sobre os planos apresentados durante a Conferência P2P em Riga para lançar um cartão de débito .

Mintos also announced that in June they had for the first time more than 150K investors in the platform. A significant number showing the energy of the growth of P2P Crowdlending as an industry.

Considero também importante referir o update recente da parte da Mintos em relação à avaliação dos originadores de empréstimos com os quais trabalha. Este update mostra uma maior confiança da Mintos nos seus parceiros. Este é um tópico que necessito de explorar com mais atenção no futuro para garantir que o processo de avaliação é transparente e replicável por pessoas independentes.

Podes ver a minha conta Mintos aqui.

Viventor

Viventor @ Savings4Freedom

A Viventor funciona para mim como um espelho da plataforma Mintos. Estável, simples e conveniente, a Viventor oferece uma fonte consistente de rendimentos fixos ao longo do tempo. Os retornos da minha conta Viventor cairam desde Março pelas mesmas razões apresentadas para o mesmo efeito na Mintos: levantamento de fundos para diversificação entre plataformas P2P; e foco em empréstimos de maturidade de até 4 meses, mas está a recuperar rapidamente.

A Viventor tem sido menos agressiva na sua abordagem de comunicação e marketing e focado a partilha de informação na angariação de novos parceiros (originadores de empréstimos). Espero receber mais informação detalhada sobre os planos para o futuro da Viventor no curto prazo. Irei contactar os representantes da empresa na Conferência P2P em Riga para pedir esses dados.

Pode ver a minha conta Viventor aqui.

Update sobre outras Plataformas P2P

FinBee

FinBee Returns @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta FinBee aqui.

NeoFinance

NeoFinance Returns @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta NeoFinance aqui.

Monestro

Monestro Returns @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta Monestro aqui.

Crowdestate

Crowdestate Returns @ Savings4Freedom

A Crowdestate acaba de publicar o seu relatório para o segundo trimestre de 2019. Podes ler o relatório aqui.

Podes ver a minha conta Crowdestate aqui.

Bulkestate

A Bulkestate tem uma oportunidade de investimento disponível neste momento.

BulkEstate Investment Opportunity @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta BulkEstate aqui.

Ekassa

Ekassa Returns @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta Ekassa aqui.

PeerBerry

PeerBerry Results @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta PeerBerry aqui.

DoFinance

DoFinance Jen19 @ Savings4Freedom

Campanha de Julho DoFinance com Oferta de 1% em Cashback

DoFinance July Cashback Offer @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta DoFinance aqui.

EstateGuru

EstateGuru Bonus @ Savings4Freedom

Ganha 0.5% em cashback em todos os investimentos realizados na EstateGuru durante os 3 primeiros meses após criares a tua conta usando o meu link de referência.

Podes ver a minha conta EstateGuru aqui.

ViaInvest

ViaInvest Returns @ Savings4Freedom

Podes ver as estatísticas da ViaInvest de Junho 2019:

ViaInvest June Report @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta ViaInvest aqui.

ReInvest24

ReInvest24 Update @ Savings4Freedom

Esta semana a Reinvest24 partilhou dois updates relevantes para a plataforma: está agora disponível em Alemão (a maior comunidade de investidores em empréstimos P2P na Europa) e depósitos via cartão Mastercard & Visa (tornando mais fácil para os investidores evitar dinheiro não investido “parado” na plataforma).

Podes ver a minha conta ReInvest24 aqui.

Debitum

Debitum Returns @ Savings4Freedom

A Debitum acaba de partilhar que este mês ultrapassaram os 3 milhões de euros em activos geridos na plataforma. Um crescimento rápido ao longo dos últimos meses.

Debitum Update @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta Debitum aqui.

Coinbase

Coinbase Returns @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta Coinbase aqui.

BullionVault

BullionVault Gold Returns @ Savings4Freedom

Podes ver a minha conta BullionVault aqui.

Agora compreendes a razão pela qual preciso de focar os meus investimentos em empréstimos P2P num menor número de plataformas!

Próximos Passos

Irei continuar a concentrar os meus esforços e investimentos nas minhas Plataformas P2P de escolha, mas também continuar a testar novas plataformas de maneira a assegurar que maximizo os meus resultados potenciais! A próxima plataforma que irei testar é a Monethera. Irei partilhar a minha opinião no futuro próximo no blog.

E é tudo sobre Junho!

Obrigado a todos quantos partilham as suas opiniões, comentários e sugestões comigo por email ([email protected]). Estou sempre à procura de formas de melhorar o blog e a minha estratégia de investimento.

Caso gostes desta publicação, partilha com os teus amigos nas redes sociais. E obrigado pelo apoio em divulgar a Savings4Freedom!

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