Como investir em Empréstimos P2P após o COVID-19?

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Nesta publicação partilho as minhas ideias de como vejo o meu portefólio P2P a evoluir no futuro. Da escolha de plataformas P2P para uma estratégia de estudo de Originadores de Empréstimos.

Vamos começar com uma lição óbvia de 2020: esquece todas as expectativas e lembra-te que nada é alcançado sem trabalho árduo e a devida diligência. Se estás a considerar investir em empréstimos P2P como uma forma de investimento passivo, estás errado. Neste post quero partilhar como vejo o meu portefólio de empréstimos P2P após a experiência do COVID-19. Tem em consideração que nenhuma informação aqui contida constitui aconselhamento fiscal, jurídico, de seguro ou de investimento.

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Erros nos Investimentos em Empréstimos P2P

Se acompanhas o blog, sabes que numa combinação de ganância e estupidez decidi seguir durante 2019 uma abordagem de investimentos P2P voltada para maximizar o retorno dos empréstimos, com foco em plataformas P2B de alto risco, que que na sua grande maioria revelaram-se ser esquemas fraudulentos. É claro que simples diversificação não funcionou para mim e, com o COVID-19, várias outras plataformas P2P mostraram riscos adicionais. A Mintos é um bom exemplo disso. Mas a realidade é que eu não estaria a investir em empréstimos P2P a menos que achasse que é uma classe de activos simples, viável e lucrativa, com um grande futuro pela frente. Contudo, estou extremamente ciente dos riscos da indústria, fraudes e falta de regulamentação que tornam a gestão deste tipo de activo financeiro uma actividade complexa.

Mudar o foco de Plataformas P2P para Originadores de Empréstimos

Sendo os investimentos em empréstimos P2P uma actividade exigente na qual a única forma de ganhar dinheiro é trabalhar na devida diligência e estudo, passei a olhar mais para a qualidade dos originadores de empréstimos em vez de simplesmente para as plataformas P2P. A realidade é que tens muito mais informação disponível para avaliar de forma adequada o risco de originadores de empréstimos do que plataformas P2P… de forma concreta podes avaliar de forma independente volumes de empréstimos, relatórios financeiros auditados, lucro, capital existente e projecções futuras tendo por base as plataformas P2P que disponibilizam empréstimos em que possas investir.

Mintos

PeerBerry

A Peerberry foi criada pelo Aventus Group de forma a ajudar a financiar o seu portefólio crescente de empréstimos. Desde esse momento a Peerberry mudou de proprietários e adicionou outros originadores, mas a Aventus permanece o originador mais relevante dentro da oferta da plataforma P2P.

Aventus Group

Website | Relatório Financeiro

PeerBerry Logo @ Savings4Freedom

Lendermarket

LenderMarket Logo @ Savings4Freedom

A Lendermarket é uma plataforma de investimento em empréstimos P2P fundada em 2019 para financiar empréstimos do Creditstar Group.

Creditstar Group

Website | Relatório Financeiro

Nota: O Kristaps Mors publicou um artigo a questionar a qualidade do auditor. Tem esta informação em consideração antes de investir.

Moncera

A Moncera é uma plataforma P2P que oferece empréstimos disponibilizados pelo Placet Group que é um dos mais estáveis e lucrativos originadores de empréstimos no mercado.

Placet Group

Website | Relatório Financeiro

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Robocash

Robocash Logo @ Savings4Freedom

A Robocash é parte do Robocash group que é rentável. Os volumes de empréstimos disponibilizados pela plataforma tem vindo a crescer desde 2017. Os investidores têm reportado uma boa experiência até ao momento.

Robocash Group

Website | Relatório Financeiro

Kviku Finance

Kviku Finance é uma plataforma P2P que faz parte do Kviku Group que desde 2013 tem vindo a oferecer empréstimos ao consumo na Rússia, Cazaquistão, Ucrânia, Espanha, Polónia e Filipinas.

Kviku Group

Website | Relatório Financeiro

S4F Kviku Finance Logo @ SavingsForFreedom

Conclusão

Usar tempo para avaliar a qualidade de originadores do empréstimo não diminui a necessidade de manter um controlo próximo sobre o desempenho das plataformas P2P que escolhemos usar. O período COVID-19 está a mostrar a real importância desta abordagem de análise de risco misto entre plataformas P2P e originadores de empréstimos. É crucial termos uma boa experiência de investimento em empréstimos P2P, que é gerido pelas plataformas, mas no final do dia precisamos de evitar problemas com o pagamento de empréstimos, com atrasos em levantamentos ou ficarmos com fundos congelados por não pagamento pelos originadores. É aí que faz toda a diferença seguir uma análise dos originadores de empréstimos.

Qual a tua opinião sobre esta abordagem? Que originadores de empréstimos estão em falta nesta lista? Partilha comigo!


Alternativas de Investimento em Empréstimos P2P

Emprestimos P2P Imobiliário @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Empresas @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Consumo @ Savings4Freedom


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