Como investir em Empréstimos P2P após o COVID-19?

Invest @ SavingsForFreedom
Nesta publicação partilho as minhas ideias de como vejo o meu portefólio P2P a evoluir no futuro. Da escolha de plataformas P2P para uma estratégia de estudo de Originadores de Empréstimos.

Vamos começar com uma lição óbvia de 2020: esquece todas as expectativas e lembra-te que nada é alcançado sem trabalho árduo e a devida diligência. Se estás a considerar investir em empréstimos P2P como uma forma de investimento passivo, estás errado. Neste post quero partilhar como vejo o meu portefólio de empréstimos P2P após a experiência do COVID-19. Tem em consideração que nenhuma informação aqui contida constitui aconselhamento fiscal, jurídico, de seguro ou de investimento.

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Erros nos Investimentos em Empréstimos P2P

Se acompanhas o blog, sabes que numa combinação de ganância e estupidez decidi seguir durante 2019 uma abordagem de investimentos P2P voltada para maximizar o retorno dos empréstimos, com foco em plataformas P2B de alto risco, que que na sua grande maioria revelaram-se ser esquemas fraudulentos. É claro que simples diversificação não funcionou para mim e, com o COVID-19, várias outras plataformas P2P mostraram riscos adicionais. A Mintos é um bom exemplo disso. Mas a realidade é que eu não estaria a investir em empréstimos P2P a menos que achasse que é uma classe de activos simples, viável e lucrativa, com um grande futuro pela frente. Contudo, estou extremamente ciente dos riscos da indústria, fraudes e falta de regulamentação que tornam a gestão deste tipo de activo financeiro uma actividade complexa.

Mudar o foco de Plataformas P2P para Originadores de Empréstimos

Sendo os investimentos em empréstimos P2P uma actividade exigente na qual a única forma de ganhar dinheiro é trabalhar na devida diligência e estudo, passei a olhar mais para a qualidade dos originadores de empréstimos em vez de simplesmente para as plataformas P2P. A realidade é que tens muito mais informação disponível para avaliar de forma adequada o risco de originadores de empréstimos do que plataformas P2P… de forma concreta podes avaliar de forma independente volumes de empréstimos, relatórios financeiros auditados, lucro, capital existente e projecções futuras tendo por base as plataformas P2P que disponibilizam empréstimos em que possas investir.

Mintos

PeerBerry

A Peerberry foi criada pelo Aventus Group de forma a ajudar a financiar o seu portefólio crescente de empréstimos. Desde esse momento a Peerberry mudou de proprietários e adicionou outros originadores, mas a Aventus permanece o originador mais relevante dentro da oferta da plataforma P2P.

Aventus Group

Website | Relatório Financeiro

PeerBerry Logo @ Savings4Freedom

Lendermarket

LenderMarket Logo @ Savings4Freedom

A Lendermarket é uma plataforma de investimento em empréstimos P2P fundada em 2019 para financiar empréstimos do Creditstar Group.

Creditstar Group

Website | Relatório Financeiro

Nota: O Kristaps Mors publicou um artigo a questionar a qualidade do auditor. Tem esta informação em consideração antes de investir.

Moncera

A Moncera é uma plataforma P2P que oferece empréstimos disponibilizados pelo Placet Group que é um dos mais estáveis e lucrativos originadores de empréstimos no mercado.

Placet Group

Website | Relatório Financeiro

S4F Moncera Logo @ SavingsForFreedom

Robocash

Robocash Logo @ Savings4Freedom

A Robocash é parte do Robocash group que é rentável. Os volumes de empréstimos disponibilizados pela plataforma tem vindo a crescer desde 2017. Os investidores têm reportado uma boa experiência até ao momento.

Robocash Group

Website | Relatório Financeiro

Kviku Finance

Kviku Finance é uma plataforma P2P que faz parte do Kviku Group que desde 2013 tem vindo a oferecer empréstimos ao consumo na Rússia, Cazaquistão, Ucrânia, Espanha, Polónia e Filipinas.

Kviku Group

Website | Relatório Financeiro

S4F Kviku Finance Logo @ SavingsForFreedom

Conclusão

Usar tempo para avaliar a qualidade de originadores do empréstimo não diminui a necessidade de manter um controlo próximo sobre o desempenho das plataformas P2P que escolhemos usar. O período COVID-19 está a mostrar a real importância desta abordagem de análise de risco misto entre plataformas P2P e originadores de empréstimos. É crucial termos uma boa experiência de investimento em empréstimos P2P, que é gerido pelas plataformas, mas no final do dia precisamos de evitar problemas com o pagamento de empréstimos, com atrasos em levantamentos ou ficarmos com fundos congelados por não pagamento pelos originadores. É aí que faz toda a diferença seguir uma análise dos originadores de empréstimos.

Qual a tua opinião sobre esta abordagem? Que originadores de empréstimos estão em falta nesta lista? Partilha comigo!


Alternativas de Investimento em Empréstimos P2P

Emprestimos P2P Imobiliário @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Empresas @ Savings4Freedom
Emprestimos P2P Consumo @ Savings4Freedom


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1 Shares:
6 comments
  1. Boa tarde, o link da Moey não parece estar a funcionar, preenche-se o campo do telemóvel e depois o botão para ganhar 10€ não fica activo (independentemente do campo do código promocional estar preenchido ou não, mas o link já o deveria conter).

  2. Olá Orlando, tens toda a razão.
    Após o teu comentário revi o link e de facto estava incorrecto.
    Muito obrigado pelo teu alerta. Já corrigi a situação.
    Através dele o bónus deverá funcionar.
    Um forte abraço!

  3. Eu só muito recentemente estou a adquirir literacia financeira. Depois de “acordar” e ver que o dinheiro a prazo no banco rende 0,00000%!!

    Como o € é pouco e custa a ganhar, decidi investir em certificados de aforro. Sempre dão uns cêntimos de juros pela permanência e são passíveis de levantar em SOS.

    Arriscar? Estreei-me na GoParity. Fiz tudo o que recomendaste , mesmo antes de conhecer o blog. Quem são as pessoas que a fundaram, a filosofia da empresa, a evolução que tem tido no mercado, mesmo neste tempo de crise. E cada projeto lançado, dão informação sobre as empresas que estão por detrás e também as vou investigar quem são. Ainda tenho que aprender a ler convenientemente balanços

    Tenho expetativas confesso. Sobretudo porque a filosofia implícita faz sentido para mim. Mas claro! Não quero perder €. Vou com calma! Muitaaaaaa calma.

    Grata desde já pela partilha de ensinamentos no teu blog que vou “maratonar”

  4. Muito obrigado Liliana pelas tuas simpáticas palavras.

    Como deves ter notado o blog encontra-se desactualizado, uma vez que as minhas obrigações profissionais cresceram e fiquei sem a disponibilidade necessária para acompanhar devidamente a indústria. Nota que devido aos esquemas fraudulentos de que fui vítima o saldo dos meus investimentos P2P é negativo, pelo que te peço que tenhas sempre isso em consideração na tua análise.

    Espero que encontres conteúdo útil para o teu percurso e que possas tomar decisões mais informadas.
    Caso queiras conhecer outras fontes de conhecimento de como poupar e investir a minha melhor sugestão é o FIRE Talks Portugal (https://www.facebook.com/groups/firetalksportugal) que recomendo vivamente!

    Se puder ajudar de alguma forma dispõe!
    Bons investimentos.
    Carlos

  5. Olá Filipe!

    Desculpa a demora em responder ao teu comentário.
    Chamo a atenção para o facto de o blog estar desactualizado, por incapacidade minha de acompanhar devidamente a indústria.
    É necessário especial cuidado com investimentos P2P para evitar fraudes que podem colocar em risco todos os teus potenciais ganhos, pelo que te peço que tenhas sempre isso em consideração.

    Obrigado por partilhares que encontras valor no blog. Caso queiras conhecer outras fontes de conhecimento de como poupar e investir a minha melhor sugestão é o FIRE Talks Portugal (https://www.facebook.com/groups/firetalksportugal) que recomendo vivamente!

    Se puder ajudar de alguma forma dispõe!
    Bons investimentos.
    Carlos

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