Mais um mês de silêncio da minha parte. As minhas desculpas. Quando vives em Portugal e queres aumentar os teus rendimentos, tens mesmo de trabalhar muito. Nos próximos 3 meses irei assumir, além das minhas responsabilidades normais na empresa o ensino de uma cadeira de Gestão e Empreendedorismo numa instituição de ensino superior de Coimbra. Este acumular de tarefas está a deixar-me super condicionado no trabalho do blog. Espero conseguir organizar a minha agenda de forma a publicar mais regularmente este mês.
Antes de começar a actualização, quero pedir a vossa ajuda para financiar os custos do blog.
Moey! O teu novo banco digital
Se acompanhas o blog sabes que eu uso e gosto muito do N26 Bank para gerir todos os meus investimentos P2P. Mas agora temos um concorrente Português lançado pelo Crédito Agrícola: Moey!
O Moey! é o primeiro banco digital 100% Português, tendo sido criado numa parceria entre o Crédito Agrícola, a Mastercard, Microsoft e algumas fintechs como a Meniga ou a MeaWallet.
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Obrigado pelo teu apoio!
Novas Plataformas P2P no Mercado
Brickfy
A Brickfy é uma empresa tecnológica da Estónia que oferece a possibilidade de investir em empréstimos a empresas e empréstimos garantidos por propriedades imobiliárias com uma IRR média de 12.49%.
A Brickfy é propriedade da Brick and Mortar Digital Assets OÜ. É uma empresa autorizada e regulada como Entidade Financeira pela Estonian Financial Intelligence Unit com a licença FFA000353.
HeavyFinance
A HeavyFinance é um marketplace P2P que oferece a oportunidade de investir em empréstimos garantidos por maquinaria pesada. Trata-se da primeira plataforma de investimentos colaborativos que garante os empréstimos concedidos com base em maquinaria pesada.
Laimonas Noreika, o CEO da empresa foi um dos fundadores da FinBee.
Agora, vamos então aos números de Outubro de 2020…
Portefólio Empréstimos P2P Outubro 2020
Crowdestor
Muita actividade na Crowdestor. O mercado secundário está super dinâmico, com os investidores a tirarem partido desta opção de liquidez para abandonar os seus investimentos com perdas enquanto outros estão a investir neles com base nos descontos significativos disponíveis. Para investidores que acreditam na plataforma, esta é uma oportunidade de ouro para ganhar com a perda de outros.
Está a decorrer um processo de votação relacionado com projectos afectados pela COVID-19.
As opções disponíveis?
– Prolongar a duração do empréstimo, esperar e receber o capital e juro mais tarde.
– Cancelar o projecto, recebendo o principal sem juros.
Espero que processos de votação semelhante tenham lugar em muitos outros projectos.
Pessoalmente, estou a reduzir a minha posição na plataforma. O risco é demasiado elevado para o meu conforto de investimento actual e a variedade dos projectos apresentados entre empréstimos simples e investimento em participações sociais exige uma quantia significativa de tempo para estudar os investimentos e realizar a necessária análise de risco, tempo que simplesmente não tenho neste momento.
TFGcrowd
Não consigo perceber como a TFGcrowd funciona. Pequenas quantias são pagas aos investidores, mas continuo sem receber o principal investido em alguns projectos. Pessoalmente tomei a decisão de deixar a plataforma assim que tal seja possível, mas outros investidores afirmam que esta plataforma é a que melhor desempenho tem nos seus portefólios.
Recomendo a todos os que pensem investir na TFGcrowd para lerem cuidadosamente esta publicação do Kristaps Mors.
Raize
A Raize é a líder de mercado entre as plataformas P2P Portuguesas. A razão para a adicionar na actualização este mês é o facto de terem comunicado que a partir de 15 de Novembro vão passar a aplicar uma “taxa de sucesso” de 10% sobre os juros recebidos na plataforma. O pior? É que esta taxa vai ser aplicada a todos os empréstimos activos na plataforma.
Acredito que esta decisão irá levar a uma saída significativa de investidores da plataforma. Pessoalmente estou a retirar lentamente os meus fundos ao longo do tempo. Gostava de já ter deixado a plataforma, mas não é uma tarefa fácil.
Mintos
Outubro foi um mês muito activo para a Mintos. Um novo modelo de avaliação de originadores de empréstimos está a criar muita confusão entre os investidores. Foi lançada uma nova versão da aplicação móvel da Mintos e foi partilhada informação sobre o estado financeiro de vários originadores de empréstimos. Mas a novidade mais relevante está relacionada com a decisão da plataforma de introduzir Notes.
Pontos principais sobre as Notes
- Empréstimos na Mintos vão ser classificadas como instrumentos financeiros regulados, designados Notes.
- Uma Note completa irá corresponder ao valor total do empréstimo menos o valor que seja considerado “skin in the game”.
- Cada Note irá ter o seu próprio international securities identification number (ISIN).
- Os juros compostos vão trabalhar de forma similar à de obrigações e outras formas de dívida.
- Irá existir um prospecto sobre os diferentes tipos de activos financeiros baseados em empréstimos (Notes).
Encontro-me a diminuir a minha exposição à Mintos de forma a ajustar a minha alocação a P2P no meu portefólio financeiro alargado.
Lendermarket
Encontro-me agora a aguardar 7 dias até receber os 2% de cashback na minha conta. Para investidores que tenham tirado oportunidade desta promoção, esta foi uma excelente forma de alavancar os seus investimentos de curto prazo na Lendermarket.
Outra nota relevante foi a publicação do Creditstar Group AS Interim Report Q3 2020. Basicamente apresenta uma estrutura financeira sólida, crescimento orgânico e todos os números estão alinhados… nada alarmante. Contudo, devemos relembrar que estes são resultados não auditados e mesmo os relatórios auditados estão sobre escrutínio, como podes ler nesta publicação do Kristaps Mors.
Espero diminuir a minha exposição à Lendermarket ao longo do tempo, assim que os empréstimos sejam pagos.
PeerBerry
Mesmo que a minha posição na PeerBerry seja resudual, a plataforma mantém uma reputação elevada entre a comunidade de investidores. Prova disso é o facto de em Outubro a plataforma ter recuperado os níveis de empréstimos ao seu máximo que tinha sido atingido em Fevereiro, antes da crise: a quantidade de empréstimos financiados em Outubro excedeu a quantia financiada em Fevereiro (o mês de maior volume na história da PeerBerry).
Moncera
Ainda não investi na Moncera. Mesmo que o Placet Group seja um dos originadores de empréstimos mais sólidos da Mintos, estou à espera de ter mais dados da plataforma. Tendo em consideração que tem vindo a crescer todos os meses, quer em número de investidores, quer em volume de empréstimos, a oferta tem vindo a ser alargada. A plataforma adicionou recentemente empréstimos de curto prazo da Estónia, em resposta à procura pelos investidores de investimentos de curto prazo.
Caso desejes criar uma conta na Moncera, podes tirar partido do bónus de inscrição de €25. Para isso apenas necessitas de usar o código FB34OG3 no momento de registo, caso contrário eles não serão capazes de creditar o bónus.
IUVO Group
Outubro foi um mês cheio de actividade na IUVO Group:
- O processo judicial contra o originador de empréstimos BBG foi iniciado, mas está a sofrer atrasos por efeito da pandemia COVID-19.
- O processo judicial contra o originador de empréstimos CBC foi iniciado. Mas neste caso foi apresentada uma proposta de acordo extra-judicial para acelerar o processo de recuperação de fundos.
- A Ibancar, o originador de empréstimos automóvel de Espanha, tomou a decisão de trabalhar de forma exclusiva com a IUVO Group para gerir as suas actividades de fundraising a partir de P2P.
- Em Setembro, a IUVO Group assinou um contrato com a AS Monify, de forma a garantir o pagamento de todas as dívidas existentes no prazo de 3 meses.
Mesmo estando de acordo com a abordagem seguida pela plataforma, irei diminuir a minha posição ao longo do tempo.
Swaper
Estou a avaliar a Swaper mas tenho de confessar que é dificil tomar uma posição clara. A falta de transparência chateia-me e ter fundos não investidos por períodos de tempo significativos não ajuda. Irei fechar a posição assim que tal seja possível. Contudo, estou bastante supreendido com a performance dos empréstimos em especial na Espanha e Polónia durante estes meses.
Viventor
Não sei o que escrever em relação à Viventor. Os meus fundos estão completamente bloqueados na plataforma e não tenho perspectiva de quando poderei ter acesso a eles. Neste momento a minha vontade é levantar os fundos assim que tal seja possível.
Ao longo dos últimos meses a plataforma tem vindo a mostrar muita confusão operacional nas suas actividades e isso consegue perceber-se nas comunicações por email. As decisões do actual proprietário adicionaram uma camada adicional de complexidade que não estou disposto a manter no meu portefólio.
ViaInvest
A ViaInvest está entre as plataformas P2P mais estáveis na indústria. Mesmo que a experiência de utilização seja terrível, no final do dia o que importa é performance. Estou a considerar a plataforma como uma opção para os próximos meses.
iban Wallet
Durante Outubro a iban Wallet esteve entre as plataformas mais discutidas na comunidade. Não por boas razões. Como deves lembrar, quando partilhei a revisão da plataforma salientei a falta de transparência da empresa sobre as suas actividades financeiras, operações globais e estrutura empresarial.
Kristaps Mors tomou o processo de pesquisa de forma séria e podes ler os resultados aqui:
Como sempre, aprecio o trabalho feito pelo Kristaps. Procurei contactar a iban Wallet por um comentário, mas recebi uma resposta vazia de explicações. Um empresa séria leva este tipo de publicações de forma séria, respondendo à informação encontrada e sustentando a sua posição com base em factos. Não responder é em si mesmo uma resposta.
Decidi fechar a minha posição na plataforma. Recomendo cuidado a todos os investidores.
Robocash
A Robocash permanece uma das plataformas P2P mais estáveis na indústria. Na primeira metade de 2020, emitiu 1.6 milhões de empréstimos no valor total de $139.5M, atingindo $10.7M em lucros e aumentando os resultados operacionais em $38.2M. Esta realidade levou-me a reabrir a minha posição.
Kviku Finance
Ainda me encontro a explorar a Kviku Finance mas a impressão inicial é bastante positiva. Para um originador de empréstimos estável da Mintos e da IUVO Group, o facto de decidir lançar a sua própria plataforma P2P mostra uma dinâmica da indústria que traduz o que esperar dos originadores de empréstimos mais robustos.
Tira partido da oferta inicial de €20 quando crias a tua conta.
EstateGuru
É interessante acompanhar a evolução da EstateGuru. Recentemente e pela primeira vez um projecto declarado insolvente foi vendido no mercado por um valor inferior ao investido no empréstimo, com perdas para os investidores. É agora claro que a EstateGuru não está desejosa de satisfazer os interesses de pequenos investidores. A plataforma está a centrar as suas atenções em satisfazer grandes investidores e os investidores em acções da plataforma. Irei manter a minha posição, avalair como os processos de recuperação evoluem e decidir depois como proceder.
Bulkestate
A plataforma continua a promover projectos numa base regular. Durante Outubro houve alguma confusão à volta da funcionalidade de autoinvestimento que limita a possibilidade de discriminar entre investimentos garantidos por participação social ou em empréstimos garantidos por hipoteca. Qualquer investidor gostaria de controlar isso.
Uma nova oportunidade de investimento: “Amālijas Street – 3rd stage” com uma taxa anual de 14% irá ser lançada na Bulkestate. Irá ficar disponível para investimentos no dia 3 de Novembro.
Como abrir uma Conta na EstateGuru
Outras Novidades de Plataformas P2P
Debitum Network
A Debitum Network anunciou recentemente uma nova parceria com o originador de empréstimos CubeFunder, do Reino Unido.
Todos os investidores que invistam pelo menos 500 EUR em empréstimos da CubeFunder vão receber um cashback de 1%.
ReInvest24
O primeiro projecto de desenvolvimento promovido pela Reinvest24, Majaka 54 foi concluído com sucesso. O projecto foi conduzido pela equipa interna da empresa. Apesar de todos os problemas, o projecto foi concluído com uma taxa de juro para os investidores de 14%.
Rendity
É agora possível investir no novo projecto “Meisenweg 6” em Graz com uma taxa de juro anual de 6,85% e duração de 30 meses.
Este projecto vai construir 7 unidades residenciais, com a opção de extender para mais 3 unidades.
CoinLoan
A CoinLoan lançou uma competição virtual Pumpkin Contest de 27 de Outubro a 8 de Novembro.
Prémio: $300 para um jantar a dois.
Plataformas P2P Fraudulentas
Para todos os investidores que ainda acreditam que a Wisefund é uma plataforma legítima. Não… A Wisefund é parte dos grupos criminosos que tiraram partido da indústris P2P para cometer os seus crimes. Verifica as publicações abaixo para apredneres como podes fazer para lutar contra estes criminosos.
Muito obrigado a todos quantos têm partilhado opiniões, comentários e sugestões comigo quer pelo email [email protected] como através das redes sociais. Estou sempre a procurar maneiras de melhorar o blog.
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