3 Desafios à Sustentabilidade das Plataformas P2P

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Plataformas P2P com custos fixos mais baixos irão ter um desempenho superior e vão ganhar a preferência dos investidores. Flexibilidade de custos é crítica!

Estamos a viver tempos extraordinários. As plataformas de empréstimos P2P que dependem fortemente de grandes despesas de marketing para gerar crescimento estarão sob especial escrutínio dos investidores, pois não podem mais justificar grandes custos de aquisição de clientes devido ao fraco volume de transações…


N26 The Mobile Bank @ Savings4Freedom

A Contribuição de Empréstimo P2P para a Economia Mundial

Os empréstimos peer to peer têm tido uma enorme contribuição para a economia, ao fornecer financiamento a sectores subfinanciados em mercados mais e menos desenvolvidos. No futuro, é claro que estas fintechs precisam, mais do que nunca, de estar cientes dos desafios para crescer. Se o ambiente económico actual não estimular as plataformas P2P a avaliar os seus modelos de negócios de maneira crítica, não sei o que o fará.

Falhas nos Modelos de Negócio

Para muitas plataformas P2P, os seus modelos de negócios simplesmente não estão a funcionar. Com modelos baseados principalmente em “escala” e “volume crítico”, a realidade mostra que mesmo quando uma plataforma é capaz de atingir e até mesmo superar os volumes desejados, continua a “queimar” dinheiro dos accionistas. Dinheiro que de agora em diante pode ficar meos disponível. A queda significativa nos volumes de empréstimos nos últimos meses está aumentando a pressão para todos os participantes na indústria.

Este é o momento de ver melhorias significativas nas práticas do sector, com maior foco em tecnologia escalável e sustentabilidade financeira.

Rever Modelos de Negócio

Como todas as empresas, a ausência de lucros depende simplesmente de duas variáveis: receitas e custos. Sobre a receita, provavelmente há opções limitadas de actuar porque o mercado tem um comportamento conhecido sobre quanto esses serviços devem custar, dessa forma, existem oportunidades limitadas para aumentar os custos para os clientes e, portanto, a receita.

Os custos são uma área mais interessante para examinar, com um grande potencial de poupanças. Vamos explorar isso.

Instalações, Tecnologia e Recursos Humanos

  • A smaller office reduces costs, remote working reduces re-location costs, and the combination of both can hasten profitability. Com um escritório de menor dimensão, ou pela adopção de trabalho remoto é possível baixar custos e a combinação de ambos pode acelerar o processo para a empresa atingir o break-even.
  • A adopção de produtos de nicho especializados fornecidos por empresas externas, permite partilhar a estrutura de custos para desenvolvimento e manutenção tecnológicos. Em vez de construir tecnologia internamente, as plataformas P2P podem procurar economizar dinheiro usando serviços ou componentes tecnológicas flexíveis para suprir as suas necessidades de desenvolvimento e manutenção.
  • O recurso a processos automatizados não apenas facilita a carga de trabalho feita pela equipa, mas fornece consistência na abordagem ao trabalho e conformidade com normas e regulamentos. As plataformas P2P não podem ser geridas sem sistemas tecnológicos que permitam automação de tarefas. O software adoptado deve ser capaz de suportar o esforço necessário ao crescimento do serviço sem degradação no atendimento ao cliente, caso contrário, as empresas não terão outra escolha a não ser adicionar funcionários para o atendimento ao cliente de forma a gerir os processos de forma eficaz. Qualquer software adoptado deve ter escalabilidade, economizando custos significativos quer no número de operações realizadas, quer no número de funcionários necessários ao desepenho de funções.

A Caminho do Futuro

Com o impacto do COVID-19, as incertezas na evolução da economia somam à pressão crescente sobre as plataformas P2P para optimizarem os seus modelos de negócio.

Flexibilidade nos custos é crítica. Podem ser atingidos resultados rápidos através de mudanças nas estruturas de custo com escritórios, tecnologia de informação e postos de trabalho de forma a ajudar as plataformas P2P a atingirem resultados operacionais positivos. Este desafio é ainda mais importante agora, pois os volumes de empréstimos têm estabilizado ou diminuído no curto prazo, sendo um perigo real para a sustentabilidade das plataformas.

A realidade é que nós, enquanto investidores e também os consumidores, como clientes dos empréstimos, precisamos destas plataformas para impulsionar concorrência nos serviços financeiros e oferecer rentabilidades que a restante indústria não oferece ao aforrador comum.

Qual a tua opinião?

Qual a tua opinião sobre este assunto? Quais as plataformas P2P que acreditas serem sustentáveis ​​no longo prazo? Será muito bom conhecer a tua opinião sobre o assunto.


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