Precisamos de Delatores de Fraudes P2P

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Numa era de fraude e capitalismo viciado a chave para o sucesso futuro da indústria P2P reside na coragem de denunciantes. Obrigado Roasted Peerduck!

Ao tomar decisões sobre os meus investimentos, tento sempre descobrir qual o desempenho potencial dos mesmos nos próximos meses, trimestres e anos. Acredito que os empréstimos P2P terão um futuro brilhante trazendo inovação ao sector de serviços financeiros. As plataformas de financiamento colectivo e de empréstimos P2P estão a quebrar velhos modelos de negócios e a democratizar o acesso a dados financeiros e a oportunidades de investimento a indivíduos, ajudando a que estes consigam superar o actual ambiente de baixas taxas de juros. Mas numa era de fraude e capitalismo viciado, a chave para o sucesso futuro da indústria está na coragem de delatores individuais.

N26 The Mobile Bank @ Savings4Freedom

A Necessidade de Delatores na Indústria P2P

Delatores tornaram-se participantes essenciais para manter a lei e a ordem em numa indústria que ainda vive num ambiente não regulado. Quando as autoridades não conseguem proteger pequenos investidores, estes tornam-se vítimas fáceis de um modelo de negócio criminoso que tem vindo a corroer toda a confiança num sector de serviços financeiros que se pode tornar a pedra angular do progresso financeiro de pequenos investidores numa década de baixas taxas de juros.

Os delatores têm uma conotação profundamente negativa porque tu, enquanto investidor, vives em negação de tomares más decisões. Simplesmente não desejas que uma plataforma P2P colapse, e a tua primeira reacção a um alerta por parte de um delator é uma acusação directa de que ele ou ela têm algo a lucrar com o processo. Isso pode ser verdade, no entanto, se a delação for realizada de forma ética e responsável, tem a capacidade de expôr criminalidade e corrupção flagrantes, melhorando a eficiência do mercado de empréstimos P2P e desencorajando criminosos a reincidir nos seus esquemas fraudulentos. Delatores devem ser aclamados como superestrelas pela comunidade.

Roasted Peerduck

Roasted Peerduck é uma conta anónima do Twitter lançada em Novembro de 2019. Este delator em particular conseguiu, num período de tempo muito curto, promover uma nova forma dos investidores abordarem os seus esforços de análise e validação de oportunidades de investimento. As acções deste delator levaram de forma directa ao colapso das fraudes promovidas pela Kuetzal, Envestio & Monethera no início de 2020 e estão a colocar pressão sobre outras, tais como a Grupeer e a FastInvest. Na realidade tornou-se um gatinho que iniciou uma discussão em maior escala sobre as práticas seguidas pelas plataformas P2P sediadas nos países Bálticos.

Encontro-me entre os investidores que perderam dinheiro, no entanto, devo reconhecer que fui preguiçoso e ganancioso. As minhas perdas provavelmente seriam muito maiores se não fosse pelo alerta deste delator. Por isso, obrigado Roasted Peerduck. Faço parte dos grupos de investidores que procuram activamente encontrar uma maneira de lutar estes criminosos. Sou apenas um entre centenas de pequenos investidores que enfrentou a cruel realidade de ver a suas economias desaparecerem nos bolsos de criminosos “invisíveis” que, sem o Roasted Peerduck, apenas aumentariam em número.

Uma Estrutura de Detecção de Fraudes P2P

Os riscos de investir em empréstimos P2P são significativos. Agora, mais do que nunca, como investidores devemos ter em consideração todas as denúncias feitas por delatores, uma vez que uma plataforma P2P pode levar os nossos investimentos a zero depois de ser exposta como uma fraude. Devemos criar uma estrutura de detecção de fraudes P2P, replicando os processos seguidos por fraudes que ocorreram no passado e construindo uma base de conhecimento de bandeiras vermelhas que qualquer investidor inexperiente em empréstimos P2P possa reconhecer. Mas, mesmo assim, a única forma de evitar as fraudes mais complexas é escutando qualquer delator que levante preocupações legítimas em relação a uma plataforma.

Construindo Comunidade

Um resultado inesperado dos alertas por parte de delatores foi a criação imediata de grupos de acção pelos investidores P2P afectados por fraudes. Estes investidores reuniram-se para recolher evidências, organizar dados, angariar fundos e criar pressão junto das autoridades por justiça. Também por isso precisamos de agradecer aos delatores. Julgo que devemos ficar impressionados com o poder oculto da “multidão” quando mobilizada em torno de um único objectivo: justiça. Mas precisamos de fazer muito mais e usar essa força colectiva para pressionar políticos e operadores de mercado de forma a implementarem reformas capazes de proteger pequenos investidores internacionais e através dessas reformas evitar novas fraudes, criando uma estrutura de transparência financeira capaz de gerar valor para todos os participantes no ecossistema da indústria P2P.

Eu não investiria em empréstimos P2P a menos que considerasse esta ser uma classe de activos simples, viável e lucrativa, com um grande futuro pela frente. Mas estou muito ciente dos riscos, fraudes e da falta de regulamentação do sector que tornam quase impossível para qualquer investidor institucional adicionar esses activos nos seus portefólios. Apenas com uma vigilância constante e cuidadosa dos nossos investimentos, seguindo uma ética de trabalho que está muito distante da narrativa passiva que toda a indústria procura publicitar, em conjunto com a coragem individual de delatores de fraudes P2P, seremos capazes de evitar que criminosos possam destruir a confiança da comunidade.


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