5 Preconceitos de Investimento em Empréstimos P2P a Evitar

S4F Fundo de Emergência @ Savings4Freedom
Emprestar, obter juros e todo dinheiro de volta é o sonho dos investidores em P2P. Contudo, fica a par dos erros de contar com que tudo corra tal como planeado.

Emprestar dinheiro, assegurar que recebes o pagamento regular de juros e o retorno do montante inicial investido na maturidade do empréstimo é o sonho de qualquer investidor em empréstimos P2P. No entanto, investidores sem experiência em investir em plataformas P2P precisam de estar conscientes dos erros que resultam de esperar que tudo aconteça exactamente como planeado. Evita riscos significativos e perdas conhecendo alguns preconceitos comuns de investimento, inspirados no livro de Nassim Nicholas Taleb, The Black Swan.

O Preconceito de Confirmação

Como humanos, somos propensos a tirar conclusões de forma a planear como será o futuro, tendo como base o que vimos acontecer no passado. Em empréstimos P2P é muito fácil pensar que, quando investimos numa nova plataforma e esta é semelhante em imensos pontos a outra com a qual já estamos familiarizados, e tivemos investimentos que foram bem sucedidos, esta irá apresentar o mesmo tipo de desempenho. Este é um grave erro… “desempenho passado não garante resultados futuros”. Não deixes o teu perconceito de confirmação bloquear a tua capacidade de análise crítica de cada momento económico e dos riscos que podem ter impacto significativo nos teus investimentos em P2P.

A Falácia Narrativa

As fraudes da Kuetzal & Envestio no início de 2020 criaram uma narrativa poderosa que tem vindo a crescer ao longo do tempo. Ainda mais com outras plataformas a juntarem-se às fileiras de fraudes. Uma narrativa de fraude oferece-nos a possibilidade de criar um preconceito profundo, comprometendo a nossa capacidade de compreender a verdadeira realidade da indústria P2P. Estas histórias de crime levam-nos a acreditar que podemos prever o futuro de toda a indústria… O problema é que a maioria das plataformas P2P não são fraudulentas. “Mas uma boa história é repetida … as verdadeiras estatísticas resultantes do mercado não o são“.

Não queremos que aconteçam coisas más

Nenhum investidor afectado por fraudes nos seus investimentos em empréstimos P2P pensou alguma vez ser uma vítima. Somos naturalmente tendenciosos contra resultados maus. Sempre projectamos que coisas más não nos acontecem. Na realidade precisamos de fazer uma análise cuidadosa dos dados associados a cada investimento, sempre em busca de aspectos que demonstrem falta de aderência à realidade e que possam provar que algo de mau vai acontecer. Precisamos de encontrar o equilíbrio certo entre as nossas expectativas e a dura realidade que tem de ser enfrentada.

A Distorção da Evidência Silenciosa

De forma geral apenas aprendemos sobre as histórias de sucesso, não as de descrevem perdas. Temos uma tendência natural de ver evidências históricas com um filtro que escolhe apenas “a parte mais cor de rosa do processo”, ignorando as partes do processo histórico que não se encaixam nos nossos preconceitos, ou pelo menos não reconhecendo ou esquecendo que ocorreram tragédias ao longo do caminho. Isso acontece porque as fraudes, problemas e dificuldades são na sua grande maioria silenciados. Como exemplo, alguns investidores em empréstimos P2P, que partilham os seus investimentos através de blogues tomaram a decisão de apagar todas as suas perdas associadas a fraudes. Com isso procuram manter uma narrativa brilhante que silencia os problemas e na realidade aumenta os riscos para investidores inexperientes. Sê cuidadoso.

Efeito de Túnel

Assume sempre que não sabes nada sobre a plataforma P2P em que pensas investir. Esquece tudo o que leste e aprendeste com outros. Explora cada nova opção de investimento como se fosse a única que irás executar durante toda a sua vida. Um decisão desta natureza é difícil e requer uma quantidade enorme de trabalho. Mas isso é natural, pois o que sabes é apenas um pequeno elemento da verdade sobre a plataforma P2P. Como investidores, esperamos que as plataformas P2P sigam uma estrutura de partilha de informações comum, capaz de fornecer previsibilidade sobre o desempenho futuro. Este efeito de túnel no nosso conhecimento é a principal razão para que venhas a ter problemas no futuro com os teus investimentos.

Eu não investiria em empréstimos P2P, a não ser que considerasse esta uma classe de activos simples, viável e lucrativa, com um grande futuro pela frente. De qualquer forma, estou criticamente ciente dos riscos, fraudes e falta de regulamentação do sector que tornam quase impossível para qualquer investidor institucional adicionar esses activos nos seus portefólios. Apenas com uma vigilância constante e diligência cuidadosa dos investimentos, seguindo uma ética de trabalho distante da narrativa passiva que todo o sector procura publicitar, poderás evitar os preconceitos de investimento que podem colocar o teu dinheiro em risco.


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