Iban Wallet: Análise de Risco da Plataforma

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Tomei a decisão de deixar de promover a iban wallet no blog. Demasiadas perguntas sem resposta, demasiado ruído e fumo em relação às pessoas, locais de actividade, operações financeiras e operações globais. Uma mensagem de aviso a todos.
iban Wallet: Uma Mensagem de Aviso
Gestão de Risco

iban Wallet: Uma Mensagem de Aviso

By Novembro 4, 2020 0
Tomei a decisão de deixar de promover a iban wallet no blog. Demasiadas perguntas sem resposta, demasiado ruído e fumo em relação às pessoas, locais de actividade, operações financeiras e operações globais. Uma mensagem de

Antes de leres sobre os riscos da plataforma Iban Wallet, fica a par das Iban Wallet: Vantagens e Desvantagens. Esse contexto é importante para avaliar a informação que se segue de maneira adequada.

O que é a Iban Wallet?

A Iban Wallet é uma plataforma online global de acesso a investimentos. A Iban Wallet actua como intermediário no processo de investimento, disponibilizando a tecnologia necessária para que investidores possam alocar fundos, e originadores de empréstimos possam aceder a capital.

O que significa isto para os investidores?

O que originadores de empréstimos fazem é vender direitos sobre créditos já emitidos. Resumindo, o retorno que tu enquanto investidor obtêns tem origem na compra de direitos sobre créditos, o que tecnicamente se designa como “Crédito Consignado”. Enquanto investidor, vês o teu dinheiro alocado a “agregados/pacotes” de empréstimos que já foram concedidos pelo originador do empréstimo, contudo, estes direitos sobre créditos e juros gerados tem um limite de 2.5% até 6%. Valor baixo, certo?

iban how it works @ Savings4Freedom
Como funciona a Iban Wallet

Compreendes agora de que forma a Iban Wallet segue um modelo diferente do tradicional modelo de empréstimos P2P? Vamos procurar tornar isso claro: os originadores de empréstimos vendem direitos sobre empréstimos já emitidos a mutuários. Quando investes na Iban Wallet, os direitos que compras são de empréstimos já concedidos. Os originadores de empréstimos estão legalmente obrigados a recomprar-te o direito sobre os créditos, sem que tenhas de esperar a maturidade dos mesmos ou avaliar o risco associado. De facto, o originador de empréstimos agrega um grande número de empréstimos individuais num único “agregado/pacote” que então disponibiliza na Iban Wallet que gere todo o processo em nome dos investidores individuais.

Enquanto este processo tem como resultado uma taxa de juro mais baixa do que é possível encontrar em plataformas P2P tradicionais, também permite a mais interessante proposta de valor e de diferenciação da Iban Wallet no mercado: a oferta de um elevado nível de liquidez aos investidores, uma vez que estes podem requerer levantamentos dos seus fundos a qualquer momento (tem em consideração que uma taxa de cancelamento é aplicável caso seja feito o levantamento antes do termo de alguns dos produtos de investimento oferecidos).

Incentivos do Ecossistema Iban Wallet

A descrição feita acima torna transparentes todos os interesses particulares dos interlocutores envolvidos no ecossistema da Iban Wallet:

  • Investidores estão dispostos a sacrificar retorno por liquidez;
  • Originadores de empréstimos conseguem aceder a capital adicional para financiar as suas operações a uma taxa de juro mais acessível e ganham capacidade de alavancar os seus portefólios de empréstimos de forma significativa;
  • A Iban Wallet ganha o diferencial entre os juros pagos pelo originador de empréstimos e o valor efectivamente recebido pelos investidores, cobrindo assim todos os seus custos operacionais e de marketing, assim como dando origem a uma margem de lucro saudável.

Como protege a Iban Wallet os Investidores?

Até ao momento, a Iban Wallet afirma ter um impressionante percurso histórico sem quaisquer falhas nos pagamentos esperados pelos investidores. Contudo, considerando que a Iban Wallet oferece uma taxa de juro fixa (projectada), independentemente da quantia, condições e investimentos realizados com esses fundos, faz sentido que com uma gestão diligente dos activos financeiros seja possível oferecer um conjunto de garantias aos investidores. De novo, enquanto investidor, estás a trocar retorno por liquidez imediata.

O descrito acima não é garantia de que o mesmo vai continuar a acontecer no futuro, apenas significa que as medidas seguidas pela Iban Wallet e apresentadas abaixo asseguraram até ao momento que os investidores tenham recebido o retorno que lhes foi prometido. Lembra-te que não existem investimentos livres de risco.

A empresa afirma que todos os originadores de empréstimos que trabalham com a Iban Wallet são auditados, indica que fundos não investidos são depositados em contas segregadas em instituições electrónicas de pagamento (EMI – Electronic Money Institution), regulada pelo Banco Central Europeu e que todos os empréstimos são garantidos por colateral. No entanto, sem auditorias externas disponíveis, toda a informação apresentada é simplesmente marketing. Tem essa realidade em conta antes de investir.

Iban Wallet: Diligências aos Originadores de Empréstimos

Antes de aceitar trabalhar com um novo originador de empréstimos, a Iban Wallet executa um processo de verificação e análise para avaliar os seguintes pontos:

  • Diversificação: avaliar o portefólio de empréstimos de múltiplas perspectivas de diversificação;
  • Análise dos relatórios financeiros, qualidade da equipa de gestão, política de empresa, rating de crédito, performance do portfólio de investimento, e sobre a precisão dos dados fornecidos de forma a assegurar boas práticas;
  • A Iban Wallet pratica monitorização contínua do portefólio de originadores de empréstimos para assegurar controlo de qualidade e de activos.

Contas Segregadas em EMI

Quando investes através da Iban Wallet, os teus fundos vão para uma instituição electrónica de pagamento (EMI – Electronic Money Institution), regulada pelo Banco Central Europeu. No caso hipotético de a Iban Wallet se tornar insolvente, podes reclamar os fundos não investidos a esta conta segregada. Mas porque são os fundos não investidos mantidos numa instituição electrónica de pagamento em vez de num banco tradicional que oferece garantias adicionais? A razão provável é custos.

Empréstimos Garantidos por Colateral

A Iban Wallet afirma que todos os empréstimos geridos e aceites através de originadores de empréstimos são garantidos por activos de valor superior ao valor do crédito. Isto significa que os fundos correspondentes ao empréstimo, caso este não seja pago, podem ser recuperados através da venda do colateral.

Esta publicação foi actualizada com base em alterações promovidas em Junho de 2020, que removeu a Garantia de Recompra e o Safeguard Trust. A partir de agora, no caso infeliz de um originador de empréstimos falhar os pagamentos devidos, o dinheiro do investidor é protegido pelo colateral do empréstimo.

Queres aprender mais sobre a Iban Wallet?

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Alternativas e Competidores da Iban Wallet

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Emprestimos P2P Consumo @ Savings4Freedom


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