Ao avaliar o meu portfólio P2P, duas das plataformas nas quais quero reduzir a minha exposição assim que um levantamento seja possível são a TFGcrowd e a Wisefund. Embora a Wisefund esteja neste momento completamente bloqueada e prometa retomar os pagamentos no final de Julho, a TFGcrowd continua a executar pagamentos, a permitir levantamentos de fundos não investidos e a informar investidores sobre o estado de projetos. Recentemente até publicaram uma actualização sobre os desenvolvimentos futuros da plataforma… Estará a TFGcrowd entre os sobreviventes improváveis do COVID-19?
Caso tenhas tido oportunidade de ler 7 Lições para Evitar Plataformas P2P Fraudulentas, a TFGcrowd apresenta vários sinais de alerta. No entanto, é claro que eles estão a fazer algo para manter a sua capacidade de fluxo de caixa, responder a toda a pressão dos investidores e o pagamento de juros e capital dentro do prazo, justificando quaisquer atrasos. Como é isso possível?
TFGcrowd: Fluxo de Caixa, como?
Ao avaliar como a TFGcrowd tem resistido ao COVID-19, o tipo de projetos apresentados para financiamento mudou significativamente nos últimos meses. De empréstimos para projectos imobiliários e a empresas com montantes entre €100K e €300K, agora o tipo de oportunidades de investimento oferecidas baseia-se em empréstimos de apoio a tesouraria de empresas com valores entre €8K e €30K. Também o período até à maturidade dos projectos diminuiu de maneira significativa.
Mais preocupante é a total falta de ligação entre os investimentos individuais feitos por investidores e a janela real de pagamento de cada projeto. Imagina estes cenários: investes hoje €100 num projeto, um amigo teu faz o mesmo mas uma semana mais tarde. A maturidade do projeto chegou e como não foi pago tu ficas a aguardar a garantia de recompra, enquanto o teu amigo decidiu “reinvestir” o valor num outro projeto enquanto o primeiro não foi concluído… Outro cenário que também já pude comprovar é um investidor receber pagamento integral do valor investido num projeto e outro receber apenas um pagamento parcial com a promessa de que o valor total será transferido em breve.
Tudo isto é preocupante e trás completa confusão em relação ao que poderá acontecer a seguir. Não sei se é uma fraude, mas não esperava que sobrevivesse à crise do COVID-19. Agora, até uma actualização sobre os desenvolvimentos da plataforma partilharam!
TFGcrowd: Ponto de Situação de Desenvolvimentos da Plataforma
Em Fevereiro a TFGcrowd partilhou os planos futuros para a plataforma. Desde aí alguns deles já foram implementados.
Contas Corporativas: a TFGcrowd agora permite a criação de contas empresariais para investir.
Programa de Referências: caso convides pessoas para a plataforma e elas invistam acima de €100, irás receber €20 e 2% do valor investido nos primeiros 90 dias.
Financiamento Empresarial de Curto Prazo: a justificação para a mudança de modelo de negócio descrita acima, a plataforma afirma querer oferecer maior flexibilidade aos investidores e permitir investimentos por períodos de tempo mais curtos.
Entre as actividades em desenvolvimento, estas são as principais:
Estabelecimento de Entidade na Jurisdição do Reino Unido: neste momento a estrutura corporativa da TFGcrowd é impossível de compreender. A plataforma afirma estar a criar uma entidade na jurisdição do Reino Unido e a candidatar-se a uma licença FCA de crowdfunding.
Migração de projectos Europeus para Entidade em Jurisdição Alemã: outro elemento de informação a somar à confusão corporativa da TFG Crowd é ter anunciado que criou uma entidade em Berlim (TFG Crowd GmbH) para a gestão de projectos em jurisdição Europeia. Afirmam ter também toda a documentação preparada para obter uma licença de crowdlending na Alemanha.
Licença Electrónica de Pagamento: o que eles designam por TFG euro IBAN e cartão TFG VISA. Referem que estão de momento a passar o processo para obter uma licença electrónica de pagamento através da VISA.
Até que a plataforma apresente as licenças de crowdfunding ou a licença electrónica de pagamento, esta informação não será mais que uma promessa. E mesmo que esta promessa se realize, a obtenção das licenças não irá aumentar o nível de segurança dos teus investimentos. Tem isso em consideração antes de investir.
Entre os planos futuros da plataforma, estes são os pontos principais:
Mercado Secundário: de forma a permitir a venda dos teus investimentos.
Funcionalidade de Auto-Investimento: de forma a permitir uma opção de auto-investimento completa aos investidores.
Mercado para Compra de Seguro: de forma a permitir a investidores a compra de seguro para proteger os seus investimentos, esta funcionalidade vai substituir a garantia de recompra actualmente apresentada como TFGCrowd’s Buyback Guarantee EXTRA.
Aplicação Móvel: esperada para 2021.
Todas estas novidades são interessantes, mas a falta sistemática de transparência na estrutura empresarial e dados financeiros da empresa ou dos mutuários tira-me o sono. Perdi todo o interesse neste tipo de projectos com elevado risco e elevada taxa de juro, mas compreendo todos os investidores que mesmo conhecendo os riscos, estão decididos a investir.
Qual a tua opinião sobre a TFGcrowd?
Definitivamente, depois da minha experiência desde o início do ano, só quero ver os projetos nos quais investi terminados e forma a puder levantar fundos e baixar o nível de risco do meu portefólio para um nível mais adequado. Qual a tua opinião pessoal sobre o futuro da plataforma? Vais continuar a investir ou reduzir a tua exposição? Será interessante acompanhar o que o futuro irá trazer para a TFGcrowd, especialmente tendo em consideração que a julgo um dos sobreviventes improváveis desta crise.
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