Iban Wallet: Análise de Risco da Plataforma
No caso de quereres saber como abrir uma conta Iban Wallet, lê a publicação Como abrir uma conta na Iban Wallet antes de leres esta.
Que produtos de investimento a Iban Wallet oferece?
A Iban Wallet oferece múltiplos produtos de investimento com diferentes períodos de maturidade e taxas de juro. A Iban Wallet afirma que todos os investimentos são garantidos por colateral (activos passíveis de serem vendidos) e que todos os empréstimos têm uma Garantia de Recompra assim como o Safeguard Trust da Iban Wallet. Para saberes mais sobre como a plataforma protege investidores, lê Iban Wallet: Análise de Risco da Plataforma.
Oferta Base: Iban Account
A Iban Account é a oferta base associada à tua conta Iban Wallet. Estas são as características principais da oferta:
- Depósito mínimo: 1€.
- Taxa de juro anual: 2.5% (AER).
- Liquidez imediata – o que significa que podes depositar e levantar os teus fundos a qualquer momento.
- Pagamento de Juro Composto Diário – o que significa que recebes juro diariamente e esse juro é contabilizado no cálculo do juro do dia seguinte.
Caso não estejas à procura de liquidez imediata, a Iban Wallet oferece outras opções baseadas em janelas de tempo para te ajudar a ganhar juros maiores quando comparados com opções oferecidas por bancos tradicionais, mas muito inferiores a opções de investimento com risco semelhante:
Iban One (depósito a 1 ano)
Características principais da Iban One:
- Depósito mínimo: 1,000€.
- Taxa de juro anual: 3% (AER).
- Termo de 1 ano: caso decidas levantar fundos antes da maturidade do termo, podes sofrer uma penalização no juro a receber (2.5% de penalização).
- Pagamento de Juro Composto Diário – o que significa que recebes juro diariamente e esse juro é contabilizado no cálculo do juro do dia seguinte.
Iban Market (depósito a 3 anos)
Características principais da Iban Market:
- Depósito mínimo: 1,000€.
- Taxa de juro anual: 4% (AER).
- Termo de 3 anos: caso decidas levantar fundos antes da maturidade do termo, podes sofrer uma penalização no juro a receber (2.5% de penalização).
- Pagamento de Juro Composto Diário – o que significa que recebes juro diariamente e esse juro é contabilizado no cálculo do juro do dia seguinte.
Iban Dynamic (depósito a 5 anos)
Características principais da Iban Dynamic:
- Depósito mínimo: 50,000€.
- Taxa de juro anual: 6% (AER).
- Termo de 5 anos: caso decidas levantar fundos antes da maturidade do termo, podes sofrer uma penalização no juro a receber (2.5% de penalização).
- Pagamento de Juro Fixo – Taxa de juro fixa, paga diariamente na tua conta Iban.
De novo, recorda que a Iban Wallet é uma conta de investimento e o teu capital está em risco.
Como calcula a Iban Wallet o juro diário?
A Iban Wallet paga juros diariamente. Ao longo do ano irás receber parcelas de juro diariamente que somadas irão dar origem ao AER projectado. Mas o que é o AER?
AER significa Annual Equivalent Rate ou taxa anual equivalente, e refere-se ao juro que irás reunir na tua conta caso deixes o valor depositado durante a totalidade do período de 1 ano. A estandardização AER é usada para facilitar a comparação com outros produtos financeiros e tem em consideração o efeito de juro composto (juros recebidos pelo teu depósito inicial são contabilizados para geração de juro adicional).
A Iban Wallet calcula o juro diário elevando o AER ao expoente 1/365 (AER ^ (1/365)). Isto traduz-se na seguinte fórmula usada pela Iban Wallet:
Juro Diário = [Valor em Conta] x ( ( (1 + AER) ^(1/365) ) – 1 )
Vamos ver um exemplo de um depósito no valor de €10,000 na tua conta Iban, que oferece uma taxa de 2.5%. Quanto irás receber diariamente?
Dia 1
Juro Diário = €10,000 x ( ( (1 + 2.5%) ^(1/365) ) – 1 ) = €0.67
Valor em Conta Actualizado = €10,000.67
Total de Juro Recebido = €0.67
Dia 2
Juro Diário = €10,000.67 x ( ( (1 + 2.5%) ^(1/365) ) – 1 ) = €0.67
Valor em Conta Actualizado = €10,001.35
Total de Juro Recebido = €1.35
…
Dia 365
Juro Diário = €10,249.30 x ( ( (1 + 2.5%) ^(1/365) ) – 1 ) = €0.69
Valor em Conta Actualizado = €10,250
Total de Juro Recebido = €250
Após 365 dias terás ganho €250 em juros na tua conta, que irá ter o valor de 2.5% de AER projectado (assumindo que nenhum depósito ou levantamento foi realizado para a totalidade do período).
Também podes ver os pagamentos diários de juros a aumentar com o tempo. Isto porque a Iban Wallet paga juros compostos (excepto no caso da Iban Dynamic). Isto significa que cada vez que recebes juros, estes vão contribuir para o cálculo do juro a receber no dia seguinte.
Novas Opções de Investimento Iban Wallet
Em Junho de 2020, a Iban Wallet lançou novas opções de investimento, em resposta ao pedido de investidores. Podes conhecer essas opções adicionais na publicação Iban Wallet: Depósitos de Curto Prazo.
Agora estás pronto para começar a investir!
Agora conheces as diferentes opções de investimento oferecidas pela Iban Wallet. Agora podes começar a ganhar juros diários ou decidir entre as opções de investimento disponíveis! Clica na oferta abaixo para criar uma conta. Usando o código vais obter um extra na tua conta Iban.
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Alternativas e Competidores da Iban Wallet
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